Вексель это простыми словами

Последнее обновление Ноябрь 2018

Среди неэмиссионных ценных бумаг, после всем известных чеков, наиболее популярным является вексель. Вексель подтверждает обязательства должника уплатить необходимую сумму владельцу векселя, то есть ценная бумага может выступать в роли платежного средства, способа займа или обеспечения залога.

Выплата по векселю происходит в определенный срок после его предъявления, а права владельца векселя, векселедержателя, могут быть переданы третьим лицам.

Законодательные нормы оборота векселей впервые были задокументированы еще в 1930 году. Почти за одно столетие существования особенности векселя, как ценной бумаги, практически не изменились.

Основные отличия векселя от других ценных бумаг:

  • финансовая ответственность распространяется на всех участников оборота векселя;
  • обязательства по векселям имеют конкретное денежное выражение;
  • требования по векселю являются обязательными и должны быть выполнены в полном объеме.

Особенности и виды векселей

Внешний вид векселя – бумажный бланк строгой отчетности с высокой степенью защиты. Выпускать и подписывать такой документ может юридическое лицо, которое имеет правоспособность по законодательству, а также физическое лицо, достигнувшее полной гражданской дееспособности, то есть в возрасте от 18 лет.

Что касается юридических лиц, то государственные предприятия, связанные с органами власти, не имеют право выпускать векселя согласно законодательству РФ.

Различают два вида векселей: простой и переводной. Именно простой вексель – это традиционная ценная бумага, по которой должником является лицо, выписавшее вексель, а оплата должна быть произведена векселедержателю.

В случае с переводным векселем, кроме двух участников оборота ценной бумаги, вовлекается и третье лицо, которое и выступает должником. Так, векселедатель, имея невыполненные долговые обязательства от третьего лица, может выписать вексель и передать его векселедержателю. При этом векселедатель освобождается от прав получения долга от третьей стороны, и эти права переходят к векселедержателю с помощью переводного векселя.

Переводной вексель вступает в силу при наличии подписи должника, обязующегося заплатить, то есть на документе должен стоять акцепт. Если акцепт отсутствует, то по вексельному праву обязательство об уплате остается у векселедателя. Так, можно утверждать, что переводной вексель – это разновидность простого векселя, ведь пока на первом не поставлен акцепт, то финансовую ответственность за оборот векселя несут только два лица – векселедатель и векселедержатель.

Переводной вексель, в котором отсутствует акцепт должника, считается простым векселем, и обязанность по оплате долга остается за векселедателем.

В свою очередь, как простой, так и переводной векселя могут быть авалированными, то есть иметь гарантию, аваль, банковского учреждения о частичной или полной оплате.

Внешний вид векселя

Бланк векселя обязательно должен содержать следующие данные:

  • графа заглавие с указанием вида векселя (простой или переводной);
  • сумма к уплате цифрами и прописью;
  • реквизиты плательщика;
  • срок платежа;
  • адрес и дата выписки векселя;
  • подпись векселедателя.

При наличии конкретного срока предъявления векселя, в документе может присутствовать запись о вексельных процентах, которые насчитываются в случае просрочки платежа.

Срок платежа по векселям можно устанавливать на конкретный день, тогда в документе нужно отметить графу «в определенный день». Вексель с отметкой «по предъявлению» предполагает возможность предъявить вексель в течение одного года, если не указан другой срок. В случае просрочки такого векселя он становится недействительным.

Оплата по векселю с периодом после начала действия должна быть произведена в указанный срок. Соответственно, и плата по векселю после окончания срока, производится в определенный период после предъявления векселя.

Ошибка в дате составления векселя, недействительное место, поддельная подпись делают вексель недействительным.

Если с помощью переводного векселя можно сменить плательщика, то благодаря ордерному векселю можно сменить получателя платежа. Так, в ордерном векселе нет конкретного получателя средств, а указана лишь сумма, срок платежа и лицо, которое обязано оплатить требования по векселю.

Ордерный вексель не содержит имя получателя, а потому не является именным. При этом в обороте векселя будут участвовать все его держатели, например, если должник по векселю оказался неплатежеспособным, а документ сменил несколько векселедержателей, то один из них может предъявить претензии к предыдущему владельцу документа.

Банковский вексель

Аналогично депозитному вкладу, банки могут выпускать свои векселя. Банковский вексель и вклад, на первый взгляд, кажутся однотипными.  Тем не менее, при банкротстве банковского учреждения, при распродаже его имущества и погашении долгов, первостепенными являются обязательства по векселям.

Выполнение обязанностей по векселю

Если дата оплаты векселя попадает на выходной день, то платеж должен быть совершен в первый рабочий день после этой даты. Отсрочка платежа по векселям всех видов возможна лишь при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Должник имеет право оплатить лишь часть требуемой суммы по векселю, об этом должна быть внесена отметка.

Отказ в выполнении обязательств должника по векселю должен быть оформлен нотариально. В такой ситуации вексель вносится в список опротестования и на основании этой процедуры может быть подан судебный финансовый иск.

Передача векселя другому держателю

Передать вексель третьему лицу возможно с помощью дополнительной надписи на обратной стороне бланка, или же на дополнительном листе, именуемом аллонже. Внесение дополнительной информации на аллонже возможно при отсутствии свободного места на оборотной стороне бланка векселя.

В случае передачи требований по векселю, сделка называется индоссамент, владелец векселя – индоссант, а новый держатель – индоссат. Надпись о передаче прав на вексель должна быть подтверждена подписью текущего векселедержателя.

Индоссаменты подразделяются на несколько видов:

  • именной;
  • инкассовый;
  • препоручительный;
  • залоговый;
  • бланковый;
  • безоборотный.

Именной вексель содержит полные реквизиты индоссата, а залоговый применяется для внесения обеспечения по кредиту. Препоручительный вексель имеет сходство с доверенностью, так как позволяет действовать третьему лицу от имени индоссата, но без права собственности на вексель.

Оформление безоборотного векселя снимает все обязанности с текущего владельца, однако такая процедура снижает ликвидность векселя, как ценной бумаги. Бланковый вексель представляет собой документ с указанием нового индоссата, такой вексель становится именным после наступления срока платежа.

В инкассовом векселе передача прав осуществляется в пользу банка, который получает право требования платежа. Векселедержатель при оформлении индоссамента в такой ситуации получает вознаграждение от банка, но сумма уменьшается на предварительно рассчитанный дисконтный процент. Такие потери для векселедержателя разумны, из-за того, что плата по векселю производится досрочно, а возможные потери понесет банк.

Применение векселей в современной экономике

Одна из функций векселей – денежная, поэтому достаточно часто при оформлении платежа в коммерческих сделках применяется оплата в форме векселей. Такой вид платежа, однако, мало распространен, а в сфере розничной торговли – вообще отсутствует.

Как уже было упомянуто, векселя используются банками для привлечения дополнительных средств, что очень похоже на оформление банковского депозита, однако регулируется совершенно другими законами.

Применение векселей возможно между бизнес-партнерами при поставке определенной партии товара, когда покупателю необходима небольшая отсрочка платежа. В таком случае, покупатель может выписать вексель, при этом проценты за отсрочку могут и не насчитываться по обоюдной договоренности сторон.

Если долговая расписка лишь подтверждает договор займа, то вексель обладает более широкими свойствами, например, его можно передать для требования долга третьему лицу.

Учитывая значительность прав по векселям в сравнении с другими долговыми обязательствами, векселя могут использоваться для кредитования. Кредитополучателем может выступать физическое лицо, предприятие или банк. Векселедержатель вправе продать вексель и таким образом передать права требования долга третьему лицу.

Невыполнение прав векселедателем позволяет векселедержателю опротестовать действия у нотариуса, составив соответствующий документ. Сроки обращения в нотариальную контору ограничены. В случае истечения срока уплаты векселедержатель должен обратиться к нотариусу на следующий день до полудня.

Таким образом, вексель, как ценная бумага, имеет широкое распространение на коммерческом рынке. Векселя могу выполнять функцию денег и передаваться другим держателям без ограничений. Кроме того, векселя имеют большие преимущества над другими документами, которые подтверждают долговые обязательства.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Инна В:

    Спасибо автору за информацию об отсрочке платежей по коммерческим договорам с помощью векселей. Будем использовать этот факт в работе.

  • Андрей:

    Все конечно хорошо написано, но наше законодательство не позволяет быстро взыскать долг по опротестованному векселю.

  • Светлана Кирилловна:

    если вексель своевременно не оплачен, то нужно срочно обращаться к нотариусу, иначе потеряете свои деньги!

Добавить комментарий