Ссуда и кредит в чем разница

Последнее обновление Декабрь 2018

Если вы не эксперт банковского дела, то можете не заметить различия между ссудой и кредитом. А между тем разница существует. В обоих случаях берется заем. Здесь все примерно одинаково за минусом некоторых нюансов. Расхождения возникают в части предмета сделки и условий пользования им.

Отличия (кратко)

Разница между рассматриваемыми понятиями не столь уж и велика. Они обозначают по большому счету одно и то же – ссуду. Несхожесть начинает проявляться в следующем:

  1. Ссуда выдается деньгами и имуществом, а кредит обладает исключительно денежным выражением.
  2. Ссуда в меньшей мере ограничена сроком действия, что нельзя сказать о кредите. Действие последнего очерчено четкими временными рамками. Что касается ссуды, то она может быть безвременной.
  3. За пользование ссудой взимается вознаграждение или она предоставляется на безвозмездной основе. К кредиту эта формулировка отношение не имеет. Его выдают, чтобы заработать. Поэтому начисляют соответствующие проценты.

Выдача ссуд – это не банковская деятельность, если отсутствует систематичность. Поэтому этим могут заниматься хозяйствующие субъекты и физические лица.

Ссуда

Передача денежных средств или имущества на условиях долга – это ссуда. Участники подобных сделок оговаривают все моменты устанавливаемых взаимоотношений, что закрепляется договором. Прописывается срок, размер вознаграждения, если оно есть, и другое.

Вариативность ссуд следующая:

  • имущественные – передача объектов на безвозмездной основе;
  • потребительские – идентичны потребительским кредитам банков;
  • банковские.

Ссуда трактуется шире, чем кредит. Применительно к последнему одалживают только деньги. В нашем случае этот список расширяется за счет имущества вне зависимости от его характеристик. Это может быть что угодно. При этом ссуда не характеризуется с позиций срочности и платности. Обязательное условие одно – возврат того, что было взято в долг. Финансовое вознаграждение иногда полностью отсутствует. Премии указывают, но они имеют мало общего с банковскими процентами.

Еще один отличительный момент заключается в том, что выдачей ссуд могут заниматься все. Нет ограничений в отношении физических лиц. Одалживание такого вида доступно государству, компаниям, сотрудникам и т. д. Существуют госпрограммы, когда ссуды выделяются безвозмездно. Плата за пользование не начисляется. Такое со стороны банков невозможно, так как это коммерческие предприятия, борющиеся за прибыль.

Договор ссуды может не содержать информацию по оплате и премии. Также не всегда прописывают сроки. Даже возвратность исключается при некоторых условиях.

Основные признаки, характеризующие ссуду:

  • некое имущество, переданное во временное пользование, возвращается собственнику по истечении установленного времени. При этом имущество прежнее, то есть не заменено на другое, и не предложена компенсационная выплата;
  • ссудополучатель не производит выплату процентов или платы за аренду, хотя премиальные могут быть оговорены в договоре, но они не характеризуются обязательностью.

Кредит

Пользование кредитными средствами подразумевает соблюдение 4 принципов:

  1. Срочность – одолженные деньги требуется вернуть точно в срок с соблюдением графика платежей.
  2. Платность – основное условие кредита заключается в выплате не только той суммы, что была одолжена, но и процентов по ней.
  3. Возвратность – заемные деньги надо не просто вернуть, но и сделать это в срок.
  4. Денежный эквивалент – вне зависимости от вида кредита клиент получает только деньги. Это может быть сделано с помощью безналичного перечисления или путем выдачи наличных. Конкретный способ не имеет значения. Главное здесь заключается в том, что ни при каких обстоятельствах не передается имущество. Возможно перечисление денег за товар, но сам кредит предоставляется лишь в денежной форме.

При этом кредиты могут быть разными:

  • банковские – целевое расходование предоставляемых средств, например, здесь можно упомянуть лизинг;
  • потребительские – покрытие расходов на покупку тех или иных товаров;
  • государственные – снижение процентных ставок некоторым категориям клиентов за счет госбюджетных средств;
  • ипотечные – приобретение жилой недвижимости;
  • коммерческие – способствование деловой активности;
  • ломбардные – с обеспечением.

Кредит – это то, что требует обязательного исполнения по срокам и оплате процентов, включая возврат тела долга. В противном случае не исключаются визиты судебных приставов и/или коллекторов.

Что выбрать

В каждом отдельном случае надо принимать индивидуальное решение, когда встает выбор между кредитом и займом. Чтобы упростить понимание этого процесса, следует ориентироваться на следующие моменты:

  1. Не все ссудодатели занимаются одалживанием денег. В основном это поле деятельности остается за банками.
  2. Ссуду можно оформить на любой вид имущества. Перечисление денег за это не потребуется. После подписания договора клиент практически сразу получает в пользование технику, оборудование и т. д.
  3. Преимущественно при выдаче ссуды указывается размер премии. Хотя и безвозмездное одалживание денежных средств также имеет широкое распространение. В любом случае желательно сравнить размер такой премии с процентами банками, чтобы сделать правильный выбор.
  4. Ссуды выдают юридические и физические лица. Если возникает необходимость в пользовании конкретном имуществом, то лучше отказаться от кредита. Ссуда выгоднее. Договориться быстрее, размеры премий обычно меньше банковских процентов, а также существует возможность расчета бартером.
  5. Когда нужны исключительно денежные средства, желательно обращаться в банк. Предложений много. Это дает возможность надеяться на то, что будут найдены те условия, которые будут выгодно отличаться на фоне ссуды.
Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Екатерина:

    Выходит, что ссуда – это более широкое понятие, частью которого является банковский кредит. Если нам в магазине оформляют товар в рассрочку, то ссужают недостающие деньги. Хотя не могу понять, в чем смысл беспроцентной ссуды?

  • Николай Т:

    По поводу ссуды я думал, что она оформляется тогда, когда обе стороны выступают физическими лицами. Один дал взаймы другому. А кредит требует участия банка. Был неправ.

  • Виктор:

    Я частный предприниматель без образования ЮЛ. Так понимаю, что если буду давать людям деньги за небольшое вознаграждение, то это будет ссуда. Хотя систематическая деятельность такого рода способна привести к наказанию по линии закона.

Добавить комментарий