Ссуда и кредит в чем разница
Если вы не эксперт банковского дела, то можете не заметить различия между ссудой и кредитом. А между тем разница существует. В обоих случаях берется заем. Здесь все примерно одинаково за минусом некоторых нюансов. Расхождения возникают в части предмета сделки и условий пользования им.
Отличия (кратко)
Разница между рассматриваемыми понятиями не столь уж и велика. Они обозначают по большому счету одно и то же – ссуду. Несхожесть начинает проявляться в следующем:
- Ссуда выдается деньгами и имуществом, а кредит обладает исключительно денежным выражением.
- Ссуда в меньшей мере ограничена сроком действия, что нельзя сказать о кредите. Действие последнего очерчено четкими временными рамками. Что касается ссуды, то она может быть безвременной.
- За пользование ссудой взимается вознаграждение или она предоставляется на безвозмездной основе. К кредиту эта формулировка отношение не имеет. Его выдают, чтобы заработать. Поэтому начисляют соответствующие проценты.
Выдача ссуд – это не банковская деятельность, если отсутствует систематичность. Поэтому этим могут заниматься хозяйствующие субъекты и физические лица.
Ссуда
Передача денежных средств или имущества на условиях долга – это ссуда. Участники подобных сделок оговаривают все моменты устанавливаемых взаимоотношений, что закрепляется договором. Прописывается срок, размер вознаграждения, если оно есть, и другое.
Вариативность ссуд следующая:
- имущественные – передача объектов на безвозмездной основе;
- потребительские – идентичны потребительским кредитам банков;
- банковские.
Ссуда трактуется шире, чем кредит. Применительно к последнему одалживают только деньги. В нашем случае этот список расширяется за счет имущества вне зависимости от его характеристик. Это может быть что угодно. При этом ссуда не характеризуется с позиций срочности и платности. Обязательное условие одно – возврат того, что было взято в долг. Финансовое вознаграждение иногда полностью отсутствует. Премии указывают, но они имеют мало общего с банковскими процентами.
Еще один отличительный момент заключается в том, что выдачей ссуд могут заниматься все. Нет ограничений в отношении физических лиц. Одалживание такого вида доступно государству, компаниям, сотрудникам и т. д. Существуют госпрограммы, когда ссуды выделяются безвозмездно. Плата за пользование не начисляется. Такое со стороны банков невозможно, так как это коммерческие предприятия, борющиеся за прибыль.
Основные признаки, характеризующие ссуду:
- некое имущество, переданное во временное пользование, возвращается собственнику по истечении установленного времени. При этом имущество прежнее, то есть не заменено на другое, и не предложена компенсационная выплата;
- ссудополучатель не производит выплату процентов или платы за аренду, хотя премиальные могут быть оговорены в договоре, но они не характеризуются обязательностью.
Кредит
Пользование кредитными средствами подразумевает соблюдение 4 принципов:
- Срочность – одолженные деньги требуется вернуть точно в срок с соблюдением графика платежей.
- Платность – основное условие кредита заключается в выплате не только той суммы, что была одолжена, но и процентов по ней.
- Возвратность – заемные деньги надо не просто вернуть, но и сделать это в срок.
- Денежный эквивалент – вне зависимости от вида кредита клиент получает только деньги. Это может быть сделано с помощью безналичного перечисления или путем выдачи наличных. Конкретный способ не имеет значения. Главное здесь заключается в том, что ни при каких обстоятельствах не передается имущество. Возможно перечисление денег за товар, но сам кредит предоставляется лишь в денежной форме.
При этом кредиты могут быть разными:
- банковские – целевое расходование предоставляемых средств, например, здесь можно упомянуть лизинг;
- потребительские – покрытие расходов на покупку тех или иных товаров;
- государственные – снижение процентных ставок некоторым категориям клиентов за счет госбюджетных средств;
- ипотечные – приобретение жилой недвижимости;
- коммерческие – способствование деловой активности;
- ломбардные – с обеспечением.
Кредит – это то, что требует обязательного исполнения по срокам и оплате процентов, включая возврат тела долга. В противном случае не исключаются визиты судебных приставов и/или коллекторов.
Что выбрать
В каждом отдельном случае надо принимать индивидуальное решение, когда встает выбор между кредитом и займом. Чтобы упростить понимание этого процесса, следует ориентироваться на следующие моменты:
- Не все ссудодатели занимаются одалживанием денег. В основном это поле деятельности остается за банками.
- Ссуду можно оформить на любой вид имущества. Перечисление денег за это не потребуется. После подписания договора клиент практически сразу получает в пользование технику, оборудование и т. д.
- Преимущественно при выдаче ссуды указывается размер премии. Хотя и безвозмездное одалживание денежных средств также имеет широкое распространение. В любом случае желательно сравнить размер такой премии с процентами банками, чтобы сделать правильный выбор.
- Ссуды выдают юридические и физические лица. Если возникает необходимость в пользовании конкретном имуществом, то лучше отказаться от кредита. Ссуда выгоднее. Договориться быстрее, размеры премий обычно меньше банковских процентов, а также существует возможность расчета бартером.
- Когда нужны исключительно денежные средства, желательно обращаться в банк. Предложений много. Это дает возможность надеяться на то, что будут найдены те условия, которые будут выгодно отличаться на фоне ссуды.
Выходит, что ссуда – это более широкое понятие, частью которого является банковский кредит. Если нам в магазине оформляют товар в рассрочку, то ссужают недостающие деньги. Хотя не могу понять, в чем смысл беспроцентной ссуды?
По поводу ссуды я думал, что она оформляется тогда, когда обе стороны выступают физическими лицами. Один дал взаймы другому. А кредит требует участия банка. Был неправ.
Я частный предприниматель без образования ЮЛ. Так понимаю, что если буду давать людям деньги за небольшое вознаграждение, то это будет ссуда. Хотя систематическая деятельность такого рода способна привести к наказанию по линии закона.