Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке

В ряде случаев заемщик другого банка решает рефинансировать свой кредит. Клиента могут не устраивать процентные ставки иного банковского учреждения, валюта платежа, большие штрафы и пени в случае просрочки очередного платежа по займу, отсутствие возможности реструктуризации долга. Росбанк предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов других банков, лояльное отношение, невысокие процентные ставки и высокий процент одобрения.

Условия и особенности рефинансирования в Росбанке

Самыми распространенными займами являются потребительские, затем ипотека и авто займы. Для каждого из этого вида кредитов Росбанк предлагает свои условия. Данные требования различаются также для партнеров и сторонних лиц банка. Партнеры Росбанка получают более низкую процентную ставку в случае рефинансирования, поскольку их кредитная история и доходы хорошо известны.

На конец сентября 2018 года процентная ставка для рефинансирования начиналась от 9,9%, что даже ниже, чем в государственных кредитных учреждения. Конкретную процентную ставку можно узнать при обращении в банк, предварительную – по кредитному калькулятору, указанному ниже.

Приятным бонусом и особенностью рефинансирования в Росбанке является то, что помимо реструктуризации долга по новым процентам можно получить дополнительный займ в банке. Этот дополнительный кредит можно потратить на неотложные нужды, ведь обычно за реструктуризацией обращаются люди в непростой ситуации. Впрочем, экономически подкованные люди тоже обращаются для рефинансирования, чтобы не платить лишние деньги.

Основные особенности рефинансирования в Росбанке:

• размер нового займа может быть больше долга в другом банке, причем проценты будут минимальными;
• отсутствие различных комиссий и сборов;
• реструктуризация может быть на большие суммы – до 7 млн. рублей;
• широкая сеть филиалов Росбанка в Российской Федерации делают доступной услугу для граждан;
• дата внесения суммы за кредит согласовывается с сотрудниками кредитной организации исходя из даты получения заработной платы или иного дохода клиента;
• есть возможность вносить любые суммы в счет погашения долга без комиссий и штрафных санкций;
• доступность услуги для физических и юридических лиц;
• невысокая процентная ставка и дополнительный кредит позволяют повысить благосостояние клиента.

Требования к заемщику

При рефинансировании в Росбанке для клиента есть определенные локальными актами банковского учреждения требования:

• заемщик является гражданином Российской Федерации и имеет постоянную регистрацию к ближайшему отделению банка;
• отсутствие просрочек, штрафных санкций и пени по платежам в другой кредитной организации;
• высокий кредитный рейтинг согласно крупнейшим рейтинговым агентствам России;
• клиент должен быть в той возрастной группе, указанной на официальном вебсайте банка;
• при ипотеке рефинансируется 50% стоимости жилого помещения;
• сумма кредита в другом банке не превышает 7 млн. рублей.

Требования о корпоративном или ином сотрудничестве с банком не являются обязательными, но влияют на процентную ставку в более низкую сторону. Кроме того, заемщик должен пройти определенную поэтапную процедуру оформления, чтобы не нарушать законодательство Российской Федерации при рефинансировании долга.

Необходимые документы

Для того чтобы Росбанк оформил рефинансирование, должник другого банка обязан подготовить соответствующий пакет документации. Если нет какого-либо из требуемых документов, подписи и печати, тогда кредитная организация может отказать. Нужно:

• заявление на имя руководителя отделения Росбанка по установленной форме;
• документ, подтверждающий гражданство Российской Федерации, для гражданских лиц – это паспорт, для офицеров – военный билет;
• для предприятий нужен пакет уставных документов, нотариально подтвержденных;
• справка, подтверждающая доходы физического или юридического лица – справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда, нотариально заверенные декларации о доходах, форма 1 и 2 баланса для предприятий и организаций, иные документы;
• справка из банка, кому должен кредитор, где указаны остаток задолженности и банковские реквизиты для полного закрытия взятого ранее займа.

Росбанк после одобрения рефинансирования перечисляет сумму остатка задолженности в первый банк, после чего заемщику необходимо получить от них справку об отсутствии задолженности.

Оформление

Если заемщик соответствует принятым в Росбанке требованиям, тогда рефинансирование задолженности значительно облегчается и ускоряется. Процесс оформления нового кредитования происходит поэтапно:

1. Физическое или юридическое лицо письменно уведомляет свою прежнюю кредитно-финансовую организацию о желании расторгнуть кредитный договор с одновременной выплатой остатков задолженности и процентов за счет средств Росбанка через получение нового кредиты.
2. Заполняется заявление в адрес Росбанка о желании рефинансировать долг перед другим кредитным учреждением. Заявление заполняется по стандартной форме через интернет или лично при посещении отделения банка. Специалисты горячей линии проконсультируют в случае каких-либо затруднений.
3. После принятия заявки банк требует пакет документов, указанных выше.
4. При принятии положительного решения уточняются параметры уплаты старого долга, даты регулярных платежей по новому кредиту, уточняются детали документов.
5. В отделении Росбанка готовится полный пакет бумаг, который должен быть подписан обеими сторонами.
6. После подписания и надлежащего оформления заемщик самостоятельно в определенный промежуток времени погашает долг перед предыдущим банком, либо Росбанк сам перечисляет деньги старому кредитору.
7. Если сумма нового займа превышает остаток старой задолженности, тогда оставшейся суммой клиент может распоряжаться совершенно свободно.

Калькулятор

Потенциальный клиент Росбанка может самостоятельно рассчитать проценты и платежи онлайн с помощью кредитного калькулятора. Определять свои возможные платежи лучше на официальном вебсайте Росбанка. Это связано с тем, что в Российской Федерации падает инфляция, а значит и учетная ставка Банка России. В связи с этим регулярно меняются условия для клиентов, причем в лучшую сторону.

Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором Росбанка, необходимо проделать следующие действия:

• на вебсайте кредитной организации внизу страницы найти раздел «Кредиты» и кликнуть на него;
• откроется страница с разными видами кредитов, после чего надо выбрать справа пункт «Рефинансирование кредитов»;
• пометить, к какой категории потенциальных клиентов нужно себя отнести;
• вбить информацию об остатке долга в другом банке, размерах вносимых сумм;
• в случае наличия кредитов в нескольких банках указать их все (по желанию).

Новые предложения рассчитываются в течение нескольких секунд. Появятся сведения о размере платежей, общей величине займа, сэкономленной сумме при рефинансировании. Срок кредита оговаривается отдельно.

Порядок погашения

Платежи вносятся так же, как и в случае с обычными кредитами, ежемесячно. К основным отличиям Росбанка следует отнести возможность согласовывать дату внесения сумм до заключения договора и разрешение вносить любые суммы, превышающие минимальные, не уплачивая при этом полагающиеся в другом случае комиссии. Можно досрочно погасить новый кредит, тем самым увеличив кредитный рейтинг, причем без взимания дополнительных платежей.

В цифровую эпоху способов внесения очередной суммы по займу множество: в отделении кредитной организации, через интернет-банкинг, офисы мобильных операторов, терминалы, через списания сумм с телефона, Яндекс-кошельки.

Плюсы и минусы

Рефинансирование в Росбанке имеет свои как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам от использования данной программы можно отнести следующее:

• возможность объединить несколько кредитов в один, чтобы не было путаницы;
• низкая процентная ставка в сравнении с большинством других российских банков;
• широкая филиальная сеть;
• увеличение срока кредита;
• возможность погашать кредит заранее без финансовых последствий;
• для семейных пар учитывается совокупный доход, что дает возможность получить займ на большую сумму.

Минус только один – затраты времени на подбор пакета документов с работы, старого банка, других необходимых учреждений.

Отзывы

Татьяна

Взяла потребительский кредит в 2015 году под 21,5% годовых на операцию для мамы. В последнее время стало очень трудно выплачивать суммы каждый месяц, и тут меня заинтересовала программа рефинансирования Росбанка. Я получаю постоянную зарплату в госучреждении, поэтому ее на меня быстро оформили и теперь мне гораздо легче.

Игорь

В 2012 году мы с супругой оформили ипотеку в долларах, под небольшой процент. После падения рубля в 2014 году выплаты по ипотеке у нас почти удвоились. В 2017 году прошли по программе рефинансирования в Росбанке и теперь чувствуем себя спокойно. Особенно понравилось отношение сотрудников в кредитной организации.

Заключение

Росбанк реализует программы по рефинансированию кредитов иных банков на очень выгодных условиях. Это позволяет объединить несколько взятых займов в единый, при этом значительно снизить регулярные платежи, а также иногда получать и дополнительную сумму под невысокий процент. Некоторым заемщикам кредитная организация предоставляет скидки на процентные ставки.