Потребительский кредит под залог недвижимости

Программы потребительского кредитования предлагают большие суммы наличными, но все-таки ограниченные – не более 1-3 млн. рублей. Если нужна более крупная сумма, стоит обратить внимание на варианты потребительского кредитования под залог недвижимого имущества.

Преимущества и недостатки залогового кредита

К преимуществам такого вида кредитования относятся:

• Небольшой пакет требуемых документов;
• Более крупная, чем по беззалоговым займам, сумма денег;
• Быстрое решение – такой кредит для банка безрисковый, поэтому заявка рассматривается в короткие сроки;
• Большая вероятность положительного ответа — благодаря наличию залога банк уверен в возврате кредита;
• Кредит нецелевой, средства заемщик может расходовать по своему усмотрению;
• Длительный срок возврата – разбивка «тела» кредита на большее количество месяцев уменьшает размер обязательного ежемесячного платежа, поэтому возвращать кредит легче;
• Более низкие процентные ставки по кредиту.

К недостаткам займа под залог недвижимости можно отнести:

• Необходимость передавать в залог банку недвижимое имущество;
• Дополнительные расходы в виде страхования заемщика и имущества на весь период кредитования.

Условия кредитования

Программы залогового кредитования разрабатываются каждым банком в соответствии со своей политикой. В зависимости от этого могут существенно различаться требуемые пакеты документов, размеры предоставляемых средств, требования к страховке, поручителям или объектам недвижимости, выступающим в качестве залога.

Что может служить залогом:

• Квартира;
• Дом;
• Частный коттедж;
• Таунхаус;
• Гараж;
• Земельный участок.

Рекомендации по выбору кредита под залог недвижимости

Чтобы получить залоговый кредит на максимально выгодных условиях, необходимо заранее изучить предложения нескольких банков. Выбирая программу, стоит обратить внимание на такие нюансы:

• Размер и ограничения по сумме кредита – кредит под залог недвижимости выдается в пропорциональном отношении от рыночной стоимости объекта, не более 50-70%, но могут действовать ограничения по сумме, например, не более 20-30 млн. рублей;
• Срок возврата кредита – чем он больше, тем меньшую сумму придется погашать ежемесячно, но тем больше процентов придется заплатить за пользование кредитом;
• Схема начисления процентов – убывающими платежами позволит сэкономить на сумме процентов, в то время как аннуитетная, то есть, равными платежами ежемесячно, приведет к существенной переплате;
• Возможные дополнительные расходы – к ним могут относиться разнообразные комиссии, плата за определение оценочной стоимости недвижимости, страховка заемщика и объекта залога, плата за ведение ссудного счета, комиссия за внесение денег на погашение и т.п.;
• Величина процентной ставки – кредит с самой низкой ставкой может сопровождаться разнообразными дополнительными расходами, увеличивая необходимую сумму на его обслуживание.

Чтобы оформить кредит с максимально удобными и выгодными условиями, стоит подать заявки одновременно в несколько банковских учреждений. Имея несколько положительных решений, останется выбрать среди них самый интересный.

Кредитные программы популярных банков

Сбербанк

Это банковское учреждение предлагает «Нецелевой кредит под залог недвижимости» на таких условиях:

• сумма – до 10 млн. рублей (но не более 60% оценочной стоимости жилья);
• период погашения – до 20 лет;
• проценты начисляются по ставке от 12% годовых.

В качестве залога банк принимает жилую недвижимость разных форматов, в том числе вместе с участком, на котором она находится, отдельно земельные участки, а также гаражи.

Альфа-Банк

Этот банк предоставляет «Кредит под залог имеющегося жилья» на таких условиях:

• сумма – от 600 тыс. рублей, но не более 50% стоимости недвижимости;
• период погашения – максимум 30 лет;
• годовая процентная ставка – от 13,99%.

В качестве залога банк рассматривает объекты недвижимости – квартиры.

Банк Жилищного Финансирования

В этом банке действует программа «Кредит под залог недвижимости»:

• сумма – от 450 тыс. до 8 млн. рублей (но не более 60% стоимости жилья);
• период погашения – максимум 20 лет;
• ставка устанавливается от 12,99% годовых.

Это банковское учреждение предоставляет кредит под залог квартиры.

РоссельхозБанк

Программа этого банка «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья» действует на таких условиях:

• сумма – до 10 млн. рублей (но не более 50% стоимости жилья);
• период погашения – максимум 10 лет;
• годовая процентная ставка – от 12,5%.

Кредит предоставляется под залог квартиры или жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса).

Райффайзенбанк

В этом банке действует программа «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья». Ее условия такие:

• сумма – до 9 млн. рублей (но не более 60% стоимости недвижимости);
• период погашения – максимум 15 лет;
• годовая процентная ставка – от 17,25%.

Средства предоставляются под залог квартиры.

АК Барс Банк

Соответствующая программа этого банка позволяет получить средства с такими параметрами:

• сумма – до 3 млн. рублей;
• период погашения – до 15 лет;
• проценты начисляются по ставке от 12,5% годовых.

Помимо жилой недвижимости и земельных участков этот банк принимает в качестве залога коммерческую недвижимость – торговые и офисные помещения.

Промсвязьбанк

Это банковское учреждение выдает средства наличными под залог недвижимости по программе «Альтернатива»:

• сумма – до 10 млн. рублей;
• период погашения – до 15 лет;
• годовая процентная ставка – от 13,5%.
• средства выдаются под залог квартиры.

Потребительский кредит под залог недвижимости – это более выгодная альтернатива обычного займа наличными. Низкие процентные ставки в сочетании с длительным сроком погашения позволяют получить действительно крупную сумму средств. При этом заемщик не обязан отчитываться перед банком о цели, на которую эти средства будут потрачены.