Получение кредита для малого бизнеса

Последнее обновление Ноябрь 2018

Большинство людей, которые хотят заняться собственным бизнесом, часто не обладают достаточными денежными средствами для этого. В данном случае можно обратиться за помощью в банк, который предоставит различные виды займов.

В связи с тем, что кредит для малого бизнеса окупается за длительное время, не все банки готовы выдавать начинающим предпринимателям кредиты. Отметим, что в последние несколько лет российские банки проводят политику ужесточения условий кредитования, а также повышают процентные ставки.  Поэтому завоевать лояльное отношение банкиров, которое выражается в виде получения кредита без поручителей и обеспечения, весьма затруднительно.

В данной статье будут рассматриваться вопросы относительно того, что нужно, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, а также как увеличить шансы на получение кредита. Постараемся так же раскрыть вопросы, связанные с факторами и условиями, оказывающими влияние на получение кредита и методы банка по принятию решений.

Как получить кредит для малого бизнес

Чтобы начать собственное дело предпринимателям прежде всего необходимо найти источник финансирования. Нередко в таких случаях, приглашаются инвесторы, как полноправные партнеры, или же привлекается капитал при выделении доли в проекте. Но чаще всего начинающие предприниматели обращаются за помощью в банковские учреждения за кредитом.

Благодаря достаточному количеству предложений, который имеется на нашем рынке, данный способ обладает множеством положительных сторон. Это позволяет без особых затруднений начать своё дело.

В случае заранее хорошо подготовленного бизнес-плана, а также тщательного анализа перспектив идеи, можно заключить выгодную сделку с банком. Следует отметить, что большую лояльность будут проявлять те банки, где предприниматель уже обслуживался как физлицо. Например, он мог там оформлять небольшие потребительские кредиты или же выступать как действующий клиентом.

При оформлении крупной суммы негативно будет влиять отсутствие имущества, которое можно оставить в залог или поручителей. Тем не менее если будет профессиональная подготовка проекта, а также бизнес будет связан с прибыльным сектором экономики, то шансы на положительное решение будут намного велики.

Основным фактором при отказе выдачи кредита будет служить невнимательное отношение предпринимателя к сбору и оформлению требуемых документов: свидетельства о регистрации, копии договоров об аренде помещений, налоговой декларации и другое.

До выдачи кредита, банку важно удостовериться в том, что план проекта полностью соответственен установленным нормам, а также гарантирован возврат выделенных средств с учетом определенного процента. Только после тщательного изучения предоставленной информации, что может продлиться от пару недель, вплоть до нескольких месяцев, банк будет готов принять решение.

Как повысить свои шансы?

Следует уделить особое внимание следующим важным моментам:

  • бизнес-план;
  • франшиза.

Какой ответ вы получите в своем запросе, во многом зависит от хорошо подготовленного бизнес-плана и тщательно выбранной франшизы.

Необходимо обращать внимание на то, что банки сотрудничают с определенными компаниями, которые отмечают собственные требования. Предоставление банком кредита зависит во многом от их выполнения клиентом.

Не менее важным моментом, а в некоторых случаях решающим, является кредитная история предпринимателя, его материальное положение, а также наличие залогов и сумма первоначального взноса. Перед выдачей кредита, это все проверяется сотрудниками банка.

Условия и факторы выдачи займа

Любому банку необходимо иметь гарантию надежности заемщика, а также доказательность его платежеспособности.

Банком выдвигаются следующие условия по отношению к заемщику:

  • тщательно и хорошо подготовленный бизнес-плана;
  • передача банку справок одоходах заемщика;
  • не имение других кредитов, выплата которых происходит на момент взятия нового кредита.

Выделяют следующие факторы, которые оказывают влияние при принятии решения банком относительно выдачи кредита в пользу заемщика:

  • регистрация наопределённой территории РФ;
  • данные о ежемесячном расходе;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • семейное положение;
  • наличие стационарного телефона.

Методы банка по принятию решений

Прежде чем обращаться к банку за кредитом для малого бизнеса, человеку нужно ознакомиться с методами, используемыми банком в принятии решений. Данные методы позволяют выделить степень риска, который связан с конкретным клиентом банка.

До принятия решения, банк проводит определенную политику анализа данного проекта, клиента. При этом используя один из 2-х основных методов:

  • Метод №1 — деятельность кредитных экспертов и предоставление заключения. Основой принятия решения банком являются данные заключения, а также их субъективный анализ;
  • Метод №2 — принятие окончательного решения основано на работе определенной  автоматизированной системы «скоринг». Она организуется на основе подведения результатов классификации соответственных групп и выступает как статистическая модель.

Требования, предъявляемые банком

Предприниматель должен учитывать, что банки всегда стремятся к сотрудничеству с компаниями, деятельность которых не оставляет каких-либо сомнений или опасений. Прекрасно представляя деятельность новоиспеченного проекта, банки до вынесения окончательного решения проводят оценку подготовленных для налоговой документов об отчётности, а также положения дел на рынке в области данного бизнеса в настоящий период.

При работе с вопросами бизнес-кредитования учитываются следующие факторы:

  • Место нахождения бизнеса. Он должен быть зарегистрирован в тех регионах России, в которых имеется определенный банк-кредитор;
  • Юридический статус. Обратиться за получением кредита имеют возможность акционерные общества и физические лица, а также юридические лица и индивидуальные предприниматели;
  • Длительность функционирования проекта. В основном, банки готовы к сотрудничеству с теми потенциальными клиентами, бизнес которых более 1 года находится в работе, но минимальным сроком принято считать 6 месяцев.

Помимо требований, предъявляемых к бизнесу, имеется также ряд критериев, соответствие которым обязательно для кандидата как физического лица. Таким образом, для получения кредита в банк может обратиться личность, которая имеет российское гражданство, находится в возрастном периоде от 21 года до 60 лет, у которого есть наличие стационарного телефонного номера.

Важнейшим требованием выступает отсутствие отрицательных записей в кредитной истории, а также наличие действующих в данный момент долгов в различных кредитно-финансовых организациях. Исходя из особенностей программы проекта, а также требуемой суммы для кредита, банк оставляет за собой право на выделение дополнительных критериев и требований в отношении заемщика.

Дополнительные способы получить кредит

В случае отказа банка в выдаче кредита малому бизнесу, не нужно расстраиваться, так как существуют и другие варианты получить займ:

  • потребительский кредит, который выдается почти во всех крупных банках России;
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк готов выдать займ, получив в залог соответственно конвертируемый, надежный залог.

Также есть возможность представить хорошо подготовленный бизнес-план в центры по развитию малого бизнеса, где есть возможность получить финансирование.

Нужно помнить, что при взятии как потребительского кредита, так и кредита под залог недвижимости, в договоре должно указываться, что денежные средства, которые получил клиент, могут быть потрачены на любые цели.
Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Мария:

    достаточно интересная статья, которая показывает что открыть свой маленький бизнес не так уж и сложно, так как можно взять кредит. Самое главное хорошо и тщательно подготовить бизнес план.

  • Костя Михайлов:

    Прежде чем обращаться в банк за кредитом, я думаю следуют просчитать все риски и отрицательные стороны, чтобы в конце не остаться ни с чем: и без денег и без бизнеса. Хотя этот момент касается не только предпринимателей, но и самих банков.

  • Наташа:

    Очень хороший материал, показаны все возможности получения кредита для малого бизнеса. Согласна с автором, особенно важно обратить внимание на бизнес-план, так как сама из-за плохо подготовленного плана получила отказ от банка.

Добавить комментарий