Облигации федерального займа купить в Сбербанке

За последние годы на территории Российской Федерации правительство всерьез занялось привлечением простых граждан к вложениям в ценные бумаги. Если посмотреть на статистику, то уровень вовлеченности горожан на территории РФ один из наиболее низких.

И проблема заключается не в том, что граждане отказываются вкладывать свои средства, а в том, что они просто не знают, как это сделать, а кто-то попросту не доверяет таким вкладам и предпочитает банковскую систему. Однако в настоящее время появилась альтернатива, которая получила название облигаций. Суть в том, что облигации являются государственными, а значит, в честности сомневаться не приходится.

Что собой представляют облигации федерального займа

Облигации федерального займа (ОФЗ) – это ценные бумаги, которые выпускаются министерством финансов. Приобретая данные бумаги или облигации, гражданин одалживает своим средства своему государству на определенное время. Плюсом данной операции является то, что приобретя ОФЗ, гражданин будет получать купонный доход, размер которого зависит от начальной суммы материальных средств.

Выплата купонного дохода от ОФЗ производится раз в полгода. А сам срок выплат будет равен сроку, на который человек, одолжил свои денежные средства государству. После того как срок заканчивается, государство обязано вернуть вкладчику его деньги в обмен на облигации. Получается, что в сумме у покупателя ОФЗ будет и его первоначально вложенная сумма, и проценты от купонного дохода.

Для того чтобы понять, как все это работает лучше всего рассмотреть небольшой пример. Допустим, была куплена одна облигация за 1 000 рублей, срок погашения которой истекает в 2027 году.  Купонный годовой доход составляет 14, 27% процента. Это значит, что в течение десяти лет, вкладчик раз в полгода будет получать сумму в размере 7, 14% от изначального вклада, т.е. от 1 000 рублей.

Надежность облигаций

Надежность вкладов в облигации очень высока и считается одной из наиболее безопасных. Если сравнивать между собой инвестиции в облигации и инвестиции в банковские депозиты, то уровень надежности у первых значительно выше. Такие показатели вполне обоснованы статистикой и упираются в то, что надежность банка зависит напрямую от его рейтинга и отзывов о нем.  То есть надежность банка напрямую говорит о степени надежности вклада в этот банк. Однако за такой высокий рейтинг приходится расплачиваться тем, что в самых надежных банках всегда самые низкие процентные ставки.

Если же говорить о вкладе в государственные облигации, то в таком случае сама страна и является гарантом надежности. Именно государство будет ответственно перед всеми держателями государственного долга.  Невозможность выплачивать государственные долги вызывает дефолт в самой стране, однако шанс дефолта целой страны значительно ниже шанса дефолта любой, даже самой крупной частной корпорации.

Виды ОФЗ

Есть несколько характеристик, по которым распределяют эти ценные бумаги. Вот список этих групп:

• Первое различие бумаг происходит по эмитенту. В этой категории существую такие виды, как: государственные, корпоративные, иностранные и ценные бумаги. В государственном секторе есть еще одна небольшая группа, которая получила название муниципальной.
• Следующий тип ценных бумаг различается по сроку их действия. Существуют такие типы, как: бессрочные, долгосрочные или с ограниченным сроком действия. Ограниченные срок действия ценных бумаг может быть либо средним, либо коротким. К долгосрочной категории бумаг можно отнести те, которые выдаются более чем на 7 лет. К среднему сроку относят категорию бумаг, которые выдаются на время от 5 до 7 лет, а краткосрочные – это бумаги со сроком действия от 1 года до 2 лет. Данное распределение не является обязательным, а считается условным, поскольку в каждой стране временные рамки отличаются.
• Кроме этих групп есть разделение также по характеру обращения, в котором могут быть либо конвертируемые, либо неконвертируемые бумаги.
• С разделением по владению бумаги могут быть оформлены на предъявителя либо именными.
• Исходя из доходности бумаг, они подразделяются на такие две категории, как купонные или дисконтные. Дисконтные доходы считаются в том случае, если инвестор получается разницу в сумме, которая образуется между ценой покупки инвестором этих бумаг и их номинальной стоимостью. Купонные доходы от облигаций – это проценты, которые выплачиваются инвестору раз либо два в год.

Приобретение облигаций частным лицом

Процедура приобретения облигаций не сложнее, чем открытие банковского депозита. Для успешной покупки ценных бумаг необходимо лишь верно подобрать брокера на фондовом рынке. К тому же услуги брокера могут предоставлять и банки. Еще одним небольшим плюсом будет то, что можно получить консультацию, в ходе которой можно выяснить какие облигации лучше всего приобрести. Также при покупке бумаг необходимо отталкиваться и от своих целей.

Стоимость облигаций и возможные риски

Стоимость облигаций довольно насущный вопрос, интересующий многих. Сумма, за которую можно приобрести ценную бумагу —  1 000 рублей – это минимальная цена. Данной суммы хватит для того, чтобы выйти на брокерский рынок. Однако этого явно очень и очень мало для того, чтобы получить какую-либо прибыль. Для получения дохода от покупки облигаций необходимо вложить от 50 000 до 100 000 рублей. Таких сумм хватит для того, чтобы остаться в плюсе после выплаты комиссий и оплаты стоимости услуг брокера.

Если говорить о риске, то их всего два:

• Кредитный риск;
• Рыночный риск.

Кредитный риск, то есть риск неплатежа возникает в тот момент, когда эмитент неспособен выплачивать проценты, а также не способен вернуть основную сумму вклада. Для выбора наименее рискового эмитента можно положиться лишь на рейтинг, который составляется специальными рейтинговыми агентствами.

К тому же фактором риска является и слишком большая прибыль. Важно знать правило: чем меньше риск, тем меньше будет выгода от вклада и наоборот.

Однако чаще всего возникает именно рыночный риск. Суть данного риска заключается в том, что ценная бумага может изменить свою стоимость из-за инфляции или изменения ставки. Суть риска заключается в том, что ценная бумага может упасть в цене или вовсе обесценится. Данный фактор всегда нужно учитывать при заключении любой сделки по покупке облигаций.

Нюансы покупки облигаций

Есть небольшой нюанс, который может подтолкнуть некоторых людей к приобретению именно облигаций, а не открытия депозитного счета в банке. Данным нюансом считается ликвидность и сохранность денежных средств на счете при его досрочном закрытии.

Может случиться так, что после открытия в банке депозита на долгосрочной основе через некоторое время понадобятся деньги, и депозит нужно будет закрыть досрочно. В этом случае банк не выплатит никаких процентов, которые накапливались с момента открытия счета.

С облигациями все обстоит не так. Купонный доход в процентах начисляется ежедневно на саму стоимость облигации. Это хорошо тем, что в случае досрочной продажи облигации, вкладчик получит не только ту сумму, которую вложил, но еще и накопленные за срок владения облигациями, проценты.

К примеру, годовые составляли 12%, но облигации были возвращены через 6 месяцев. Это значит, что будет получена обратно вся стоимость облигаций, плюс 6%, накопленные за эти 6 месяцев.