Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости

Последнее обновление Апрель 2019

Получение кредита – это сложная процедура, если требуется привлечение серьезных заемных средств. Ощутимо упрощается положение дел, когда заемщик готов предложить в качестве залога недвижимость. Хотя и здесь есть свои нюансы, зависящие от конкретного банка.

В нашем случае мы рассмотрим Россельхозбанк – финансовое учреждение, где государство является главным акционером. Это дает дополнительные гарантии защиты от мошеннических действий и разного рода хитрых ходов, приводящих к переплатам и скрытым комиссиям.

Условия кредита

Первый шаг в получении заемных средств в Россельхозбанке – просмотр официального интернет-ресурса этой организации с целью получения информации относительно доступных предложений. Такой подход разумный. Хотя можно миновать этот этап и обратиться сразу к кредитному специалисту. Он поможет определиться с суммой кредита, исходя из стоимости залога в виде недвижимости, под которой понимается:

  • частный дом (с участком или без);
  • квартира, принадлежащая будущему заемщику.

Рассматриваемого вида кредитный продукт, характеризуется как нецелевой, что не требует предоставление планов относительно будущего использования средств банка.

Кредит, обеспеченный недвижимостью как залогом, предоставляется без взимания комиссии за эту услугу.

Россельхозбанк выдвигает следующие условия предоставления кредита:

  1. Нельзя оформить получение кредитных средств на сумму, превышающую 10 млн руб. При этом минимум по этой программе – 100 тыс. руб.
  2. Возможный срок займа определяется периодом от 1 года до 10 лет.
  3. Срок кредитования влияет на размер фиксированной ставки. Если кредит берется на 3 года, то это 16%, а на больший срок – 17%.
  4. После одобрения заявки выдача кредита производится наличными в полном объеме.
  5. Заемщик сам определяет, по какой схеме будет вносить ежемесячные платежи: равными долями или со снижением размера каждой выплаты.
  6. Задолженность может быть погашена преждевременно. Это должно быть сделано в дату ближайшей выплаты и при условии, что банк был поставлен в известность о таких намерениях. Пишется соответствующее заявление. Комиссии и штрафы не предусматриваются.
Заемщик может застраховать свою жизнь на время действия кредитных отношений с банком или отказаться от этого. В первом случае проценты снижаются за пользование кредитом, а во втором – повышаются на 2%.

Процентные ставки

Конкретные ставки по процентам зависят от срока кредитования:

  • от 1 года – от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет – от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет – от 19%;
  • от 5 до 10 лет – от 19,5%.

Для клиентов банка, участвующих в зарплатном проекте, предусмотрено снижение выплат на 0,5%.

Если оформляется валютный кредит, то надо учитывать опасность резкого изменения курса. В этом случае возникает риск переплаты больших сумм.

Оценка залога

Вне зависимости от вида залога в Россельхозбанк представляется документ, подтверждающий оценочную стоимость имущества. В большинстве случаев банк сам выступает в роли оценщика. Это позволяет исключить мошеннические действия со стороны заемщика.

Читайте также:  Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке

Хотя иногда кредитная организация отдает решение этого вопроса клиенту. Если это так, то потребуется пригласить соответствующего специалиста для составления акта относительно реальной стоимости имущества.

Заемщик может рассчитывать на получение суммы в пределах 50% от той стоимости, в которую был оценен залог. При этом существует ограничение в 10 млн руб.

Требования к заемщику

Для минимизации рисков любая финансовая организация формирует свой список требований к заемщикам. Россельхозбанк в этом случае не является исключением:

  • предъявляются возрастные ограничения, определяемые диапазоном от 21 года до 65 лет. При этом крайний возраст должен наступить до момента окончания кредитных отношений с банком;
  • обязательно наличие гражданства РФ;
  • общий стаж работы от 1 года за последний 5-летний период при условии, что 6 месяцев этого срока (минимум) – трудовая деятельность, связанная с последним местом работы. Эти цифры уменьшаются в 2 раза (6 и 3 месяца), если клиент зарплатный или относится к категории «надежные» с точки зрения банка. Лица, ведущие подсобные хозяйства, должны заниматься такой деятельностью более 12 месяцев;
  • в случае привлечения созаемщиков (не более 3) во внимание берется их доход для расчета допустимой суммы кредита.

На рассмотрение анкеты по поводу получения кредита с обеспечением отводится 5 дней. Действительность результата сохраняется 45 дней.

Документы

Оформление кредита под залог имущества требуют обширного документального подтверждения многих моментов:

  • паспорт или другой равноценный документ, под которым понимается тот же военный билет;
  • анкета-заявление, доступная для скачивания на официальной странице банка. Также ее можно получить у кредитного специалиста;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход за 6 месяцев (последние);
  • трудовая книжка, что может быть заменено трудовым контрактом (копия);
  • подтверждение семейного положения заемщика в виде соответствующих свидетельств;
  • документы по имуществу и т. д.
Справка 2-НДФЛ действительна в течение месяца. Если за этот срок она не была представлена в банк, то придется оформлять новую.

Вывод

Кредитные обязательства, где в роли залога выступает недвижимость, требуют детального изучения со стороны заемщика. Это дает возможность избежать серьезных проблем, так как здесь идет речь о крупных суммах денег. Большей надежностью отличается сотрудничество этого вида с финансовыми учреждениями, имеющими государственного финансирование. Одним из таких является Россельхозбанк, который предлагает выгодные кредитные продукты.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Михаил Н:

    Связываться с долгами, где на кону имущество в виде недвижимости – это очень опасно. Но мы с женой рискнули. Оформили в Россельхозбанке кредит под квартиру. Начисляли 16% годовых. Мы справились, дом построили и долги отдали.

    Ответить
  • Глеб:

    В прошлом году возникла срочная необходимость в лечении супруги. Надо было 450 тыс. руб. Заложил в Россельхозбанке однокомнатную квартиру. Оформили все быстро. Деньги были на счете через 7 дней с момента обращения.

    Ответить
  • Марина:

    Не так давно мы с мужем решили, что нашей квартире нужен капитальный ремонт. Выбрали Россельхозбанк, так как там низкая ставка по процентам и возможность выплачивать платежи по убывающей. Ежемесячный платеж составил 14 тыс. руб. Заложили дом, доставшийся от бабушки. Оценщика помог найти банк. Рекомендую вам этот банк.

    Ответить
Добавить комментарий