Какие документы нужны для оформления ипотеки

Последнее обновление Декабрь 2018

Многие люди по каким-либо причинам задумываются о собственном жилье. Но собственных средств не всегда достаточно для приобретения собственных квадратных метров. Выход остаётся один – обратиться в банк. Банки очень требовательно относятся к клиентам при оформлении такого вида кредитования, так как риски довольно высокие для обеих сторон данной сделки. Как для банка, так и для клиента.

Ипотека – долгосрочное кредитование. За годы может измениться многое в жизни заёмщика: изменение места жительства, смена места работы и т.д. В данной статье будет рассмотрен перечень документов, необходимых при оформлении кредита на жильё.

Требования при оформлении ипотеки

  • Возраст заёмщика. Согласно законодательства РФ, оформление кредита возможно при достижении человека совершеннолетнего возраста – 18 лет. Но при таком виде кредитования возраст заёмщика должен быть не менее 21 года. Максимальный возрастной порог – 75 лет. То есть на момент выплаты всей задолженности по кредиту заёмщику должно быть не более 75 лет.
  • Официальное трудоустройство. Потенциальный заёмщик должен проработать на последнем месте работе не менее 6 месяцев. Если же это индивидуальный предприниматель, то срок занятия предпринимательской деятельностью должен быть не менее 2 лет.
  • Подтверждение доходов. Доходы работающего гражданина должны быть подтверждены стандартной справкой 2-НДФЛ. Для индивидуальных предпринимателей – наличие налоговой декларации. В ней должна быть отметка налогового органа о её принятии.

Некоторые банки оформляют ипотеку даже иностранным гражданам. Но в основном же банки оформляют кредит только гражданам РФ. Приобретаемое жильё в кредит также должно находиться на территории РФ.

В случае если доходов заёмщика  его супруги/супруга оказывается недостаточно для оформления ипотеки, то тогда привлекаются созаёмщики (поручители). Созаёмщиками могут выступать родственники, знакомые заёмщика. Поручители несут полную ответственность, как и заёмщик, перед банком. В таком случае в расчет кредита берутся и доходы поручителей.

В зависимости от рода деятельности лица, от него потребуются разные документы. Основной пакет документов для всех будет стандартный, но могут потребоваться дополнительные бумаги.

В кредит может быть оформлена различная недвижимость.

Объект кредитования:

  • квартира, жилой дом, коттедж и любая другая жилая площадь;
  • дачный участок или садовый дом;
  • земельный участок;
  • гаражные постройки.

Указанные объекты могут быть между собой связаны.

Документы, необходимые для ипотеки

При оформлении договора, банк потребует у заемщика перечень документов:

  1. Анкета-заявление. При первой консультации по кредитованию в отделении банка необходимо будет заполнить анкету. От информации, заполненной в ней будет зависеть решение кредитного комитета о выдаче кредита.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Информация о трудоустройстве.

По этому пункту потребуются следующие документы:

  • справка с места работы с информацией о должности и датами о трудоустройстве на данном месте работы;
  • копия трудовой книжки или выписка из неё, копия трудового договора;
  • для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью — свидетельство о государственной регистрации;
  • тем, кто занимается адвокатской практикой — удостоверение адвоката;
  • для тех, кто занимается нотариальной деятельностью — приказ о назначении нотариусом;
  • лицензия на право занятием той или иной деятельностью;
  • справка 2-НДФЛ;
  • другие документы, подтверждающие доходы: пенсия, компенсации, выплаты и др.
  1. Подтверждение доходов:
  • Физические лица должны подтвердить свои доходы справкой формы 2-НДФЛ, а также, в случае наличия, предоставить справки о получении пенсий и других выплат.
Нужно помнить, что срок действия справок составляет 1 месяц.
  • Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели предоставляют налоговые декларации с отметкой о получении налоговыми органами.

Некоторые граждане имеют дополнительные доходы, которые также могут быть направлены на погашение задолженности по кредиту. В таком случае необходимо предоставить декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ, на которой будет стоять отметка налогового органа о принятии и соответствии документа. В случае если дополнительный доход получен от сдачи имущества в аренду, то необходимо предъявить специалисту документы, которые подтвердят право собственности – договор аренды, декларация.

Для рассмотрения заявки на оформление кредита и принятия решения указанных документов будет достаточно. В случае положительного решения кредитного комитета банка на выдачу ипотечного кредита, заёмщику предоставляется 4 месяца на выбор жилья.

Документы, предоставляемые по залогу

При оформлении ипотечного кредита, залоговым имуществом может выступать приобретаемое в кредит жильё. Поэтому банк затребует от потенциального заёмщика договор купли-продажи недвижимости. Сделки по недвижимости – серьёзный вопрос, поэтому составление договора купли-продажи лучше доверить специалистам. А тем более различные финансовые учреждения предъявляют свои требования к оформлению данных договоров. В договоре купли-продажи должны быть прописаны следующие пункты:

  • приобретаемая в кредит недвижимость уже с момента оформления права собственности на имя покупателя будет являться залогом;
  • кредитные средства выдаются на приобретение недвижимости;
  • приобретаемая недвижимость будет частично (полностью) оплачена за счет кредитных средств, выданных заёмщику банком

В сделке купли-продажи жилой площади задействованы две стороны: продавец и покупатель. Поэтому сбором необходимых документов будут заниматься обе указанные стороны.

Документы, необходимые от продавца жилой недвижимости

В пакет документов, которые банк потребует у клиента, желающего оформить ипотеку, входят бумаги, которые должен предоставить продавец недвижимости:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество, к которым относят:
  • договор дарения/мены;
  • документ, подтверждающий процесс купли-продажи;
  • свидетельство о приватизации в государственных органах недвижимого имущества;
  • свидетельство, подтверждающее право собственника жилья на наследство.
  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Выписка, сделанная из Единого государственного реестра. Данная выписка действительна на протяжении 1 месяца. Поэтому заказывать её необходимо одной из последних из перечня указанных документов.
  3. Если недвижимость, которая продаётся, находится в совместной собственности, то необходимо предоставить отказ от других собственников, заверенный нотариально.
  4. Согласие супруга/супруги на продажу недвижимости. Такое согласие заверяется у нотариуса. Если же данная недвижимость была передана одному из супругов по наследству (подарено) или же было приобретено до брака, то согласие оформлять у нотариуса не нужно. Оформлять согласие не нужно и в случае, если между супругов заключен брачный договор, в котором указан пункт о раздельной собственности.
  5. Если хотя бы какая-то доля продаваемой недвижимости принадлежит несовершеннолетнему лицу, то необходимо будет разрешение из органов опеки и попечительства на продажу жилой недвижимости.
  6. Заверенная нотариально доверенность на совершение сделки – в случае если продавец поручает проведение сделки третьему лицу.

Документы, необходимые от покупателя жилой недвижимости

Покупатель обязан предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. При оформлении данного вида кредитования необходим будет первоначальный взнос. Поэтому потребуется какое-либо подтверждение того, что у заёмщика имеются собственные денежные средства в нужном количестве. В качестве подтверждения обычно предоставляется копия Сберегательной книжки, выписка по карточному счету клиента или же расписка от продавца квартиры о том, что им получена предоплата в определённой сумме – первоначальный взнос.
  2. Отчет независимого оценщика, указывающий на рыночную стоимость недвижимого имущества. Оценку проводит эксперт организации, которая аккредитована данным банком. Во время начала оформления кредита, кредитный специалист банка предоставит заёмщику перечень данных аккредитованных организаций.

Оценка рыночной стоимости недвижимости делается не быстро – от нескольких дней до месяца. Поэтому клиенту следует сразу заказать отчет о рыночной стоимости приобретаемой недвижимости и заниматься дальнейшим сбором документов.

  1. Как и для продавца недвижимости, покупателю необходимо предоставить согласие супруга/супруги на передачу банку недвижимости в качестве залога. Если у супругов заключен брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на все имущество, то он предоставляется также в банк.
  2. Нотариальное заявление, согласно которому на момент оформления права собственности на недвижимое имущество, покупатель не состоял в браке.
  3. При совершении сделки с участием  лицо, которое еще не достигло совершеннолетия, потребуется разрешение от опекунского совета на передачу покупаемого жилья в качестве залогового имущества.

Помимо приобретаемого жилья, заёмщик может предоставить в залог другое движимое и недвижимое имущество. К каждому клиенту индивидуальный подход. Процесс передачи имущества в залог достаточно длительный.

В зависимости от того, какой вид обеспечения будет передан в залог, потребуются следующие документы:

  • при залоге недвижимости – все документы, которые банк определил, как обязательные для оформления ипотеки, от продавца и покупателя;
  • при залоге транспортного средства – паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, отчёт независимого оценщика, полис КАСКО, согласие супруга/супруги;
  • ценные бумаги – потребуются документы, подтверждающие право заемщика на владение данными бумагами и согласие супруга/супруги;
  • драгоценные бумаги – согласие второй половины и сертификат на изделие завода-изготовителя;
  • если в качестве залога выступают права требований, то нужно получить согласие второй половины и предоставить в банк документальное подтверждение наличия таких прав.

Кредит на жильё военным и сотрудникам МВД

Для данной категории сотрудников силовых структур и военнослужащих, бывших и действующих, пакет документов немного отличается от обычного. Потребуются дополнительные документы:

  • заверенная копия контракта;
  • удостоверение личности военнослужащего или военнослужащего;
  • справка с информацией о должности, сроке службы на последнем месте;
  • военный билет .

Кредит на постройку недвижимости

Немало оформляется кредитов на строительство дома, дачи, гаража и т.д.  В такой ситуации также потребуется предоставить в финансовое учреждение дополнительные документы: смету на строительство; разрешение на строительство; документы, подтверждающие право собственности на земельный участок.

Регистрационные документы

После сбора всех документов и подписания кредитного договора, необходимо будет зайти в отдел юстиции для регистрации недвижимости. Сюда необходимо будет занести следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • документация по кредиту;
  • оценка;
  • документы на недвижимость;
  • квитанция об оплате государственной пошлины

После выплаты всех обязательств по кредиту необходимо пройти процедуру снятия недвижимости с залога.

Если в каком-либо финансовом учреждении не предоставляется возможным оформить ипотечный кредит, то не стоит отчаиваться. Выбор банка в любом случае остаётся за клиентом. Но стоит также реально оценивать свои финансовые возможности, тем более, что суммы кредитов и сроки кредитования при ипотеке немаленькие.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Николай Андреевич:

    Военный пенсионер. Покупал дочке квартиру в кредит 4 года назад. Получаю пенсию, работаю, в другом городе сдаю квартиру. Мороки с оформлением кредита было много – много и долго собирать бумаги. В банк предоставлял все документы по моим доходам. Но, без труда – не вытащишь и рыбку… По другому я бы не купил квартиру. Думаю ещё за пару лет выплатим полностью.

  • Светлана:

    Официально работаю. Живу одна с ребёнком отдельно от мужа, но официально не разведена. Муж живёт отдельно в другой стране. Могу ли я оформить квартиру в кредит без согласия мужа, так как связи с ним нет?

  • Александр, 20 лет:

    Хочу купить квартиру в кредит. Работаю официально, имею достойный заработок. Дополнительные доходы подтвердить не могу. Обращался уже в 2 банка – отказывают. Говорят, что с 21 года. Кто знает, в каком банке мне смогут предоставить квартиру в кредит?

Добавить комментарий