Какая кредитная карта лучше

Последнее обновление Июнь 2019

Несмотря на то, что карточки имеет практически все трудоспособное население страны, для многих людей тарифы по кредитным картам до сих пор остаются загадкой. Банки эти пользуются и, зачастую, «забывают» информировать клиентах об особенностях таких продуктов. Зная об этом, сегодня мы решили рассказать, на что нужно обратить внимание при выборе карты, и составили рейтинг наиболее выгодных из них.

Как выбрать?

Какой бы ни был известный банк и как бы призывно не рекламировал свои услуги, выбирая кредитную карту нужно проанализировать следующие параметры продукта:

  • стоимость годового обслуживания. Это важный параметр, так платить за обслуживание придется, даже если карточкой фактически не пользуются. Расходы по этому тарифу могут составлять от 0 (бесплатно) до нескольких сотен, а иногда и тысяч рублей в год. Некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, начинают взимать комиссию только со 2-го года обслуживания. Это нужно учитывать.

Обычно, чтобы платить по карте, совсем не обязательно приходить и вносить деньги через кассу – необходимую сумму банк сам спишет с карточного счета клиента.  Если как таковых денег на карте нет, но есть кредитный лимит – комиссия будет оплачена за счет кредитных средств. В результате, даже не проводя никаких операций, можно оказаться должным весьма крупную сумму денег.

  • возможность начисления кэшбэка (от англ. cashback – возврат части стоимости от покупки).Условия кэшбэка существенно отличаются от банка к банку, и могут достигать даже 30% от суммы платежа. Однако, как правило, речь идет о возврате 1-5% стоимости покупки. Зачисление кэшбэка, обычно, происходит, раз в месяц. По разным категориям товаров его размер может отличаться;
  • льготный (grace) период . Это обусловленный договором период времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно. Длительность такого периода и принцип расчета также бывают разные. Как правило, срок льготного периода составляет 50-55 дней, но может составлять и более 3 месяцев.

Обычно, льготный период предоставляется только по безналичным операциям (оплата покупок картой через платежные терминалы). Банки могут разделять эти операции (по безналичным – предоставлять льготный период, по выдаче наличных – начислять проценты), а могут начислять на всю сумму проценты, если в отчетный период прошла хотя бы одна операция по выдаче наличных.

Еще один момент, который нужно уточнять при оформлении карты – как считается льготный период. Он может рассчитываться с определенной календарной даты, от даты первой покупки в отчетном периоде либо распространяться на каждый платеж. Это важно знать, т.к. от определения даты начала льготного периода зависит дата погашения задолженности.

  • комиссия за выдачу наличных. Многие забывают, что кредитная карта предназначена для расчетов и снимают деньги через банкоматы. Здесь тарифы, обычно, «кусаются», и могут достигать 5-6% за операцию. Кроме процента за снятие тариф может включать еще оплату минимальной фиксированной комиссии, размер которой не привязан к сумме операции (например, 250 руб.).

Для банков выдача наличных невыгодна по многим причинам – во- первых, они не получают комиссию от предприятий и других банков за расчеты держателя карты в торговой сети. Во-вторых – им приходится нести расходы за подкрепление наличными деньгами банкоматов. Поэтому найти тариф с бесплатной выдачей кредитных денег в банкомате будет непросто.

Здесь нужно отметить, что размер комиссии за выдачу денег через кассу собственных отделений банка, через собственные банкоматы и банкоматы банков партнеров может существенно отличаться. В этом случае для определения наиболее выгодного тарифа немаловажное значение имеет не только стоимость услуги, но и территориальное покрытие банка.

  • акционные предложения и бонусы. Это может быть, например, снижение или отмена комиссии за снятие наличных в определенный промежуток времени, бонусы, начисляющиеся  за покупки в определенных магазинах, которые потом можно тратить (например, популярные из них – бонусные мили, которые потом можно тратить на авиаперелеты и т.д.).

Здесь список предложений и их суть зависит только от фантазии банка и целей, которые он ставит перед собой. Важно учесть, что все они, обычно, действуют определенный срок. Поэтому делать выбор в пользу того или иного банка ориентируясь только на акции не совсем верно. В этом случае необходимо проанализировать, насколько выгодна будет карта после их окончания.

Самые выгодные карты — актуальные предложения

Итак, если посмотреть на текущие предложения на рынке, то сегодня наиболее интересными, на наш взгляд, являются кредитные карты банка Тинькофф, Альфа-банка, Touch-банка (проект от банка ОТП), УБРИР, банка Ренессанс и Райффайзенбанка. Кроме этого, на рынке есть еще отдельно стоящий ряд карт, предназначенных для покупок (Совесть, Халва и Хоум Кредит), о которых тоже нужно упомянуть.

Тинкьофф Платинум

Тинкьофф Платинум кредитная карта

Об этой карте, наверное, не слышали только те люди, которые вообще не смотрят телевизор. Несколько лет назад, когда Банк Тинькофф только начинал свою деятельность, предлагаемые им технологии многими финансистами воспринимались с опаской. Однако, именно внедрение дистанционного обслуживания и активная их реклама, позволила ему в очень которое время стать одним из лидеров на рынке.

Если говорить о самой карте, то к ее безусловным преимуществам можно отнести не только возможность ее дистанционного оформления (в т.ч.  ее оперативная доставка на дом, чего до сих пор не делает большинство банков), и отсутствие необходимости подтверждения доходов документально. Кроме них, есть еще два аргумента в пользу этой карты – бонусная программа «Браво» и услуга «Перевод баланса».

В рамках программы «Браво» клиент получает возможность вернуть до 30% от стоимости своих покупок в торговой сети партнеров банка. Ознакомиться с условиями и перечнем организаций, где можно получить бонусы, можно в режиме онлайн на сайте банка. Однако, даже если у предприятия, где клиент делает платеж,  нет договора с банком – Тинькофф Банк все равно вернет 1% от каждой покупки.

А услуга «Перевод баланса» и вовсе сегодня существует только в Банке Тинькофф.  Суть ее заключается в следующем — при переносе задолженности из другого банка Тинькофф Банк дает 120 дней льготного периода, в течение которого проценты не начисляются. Это позволяет сделать переход из одного финансового учреждения в другое максимально комфортным и выгодным для клиента.


Альфа-Банк

Альфа-Банк кредитная карта

Говоря о преимуществах кредитной карты Альфа-Банка, в первую очередь, стоит отметить самый длинный льготный период из существующих на рынке. Банк активно продвигает это преимущество в своей рекламе – «100 дней поддержим на плаву» и т.д. Кроме этого, льготный период распространяется не только на расчеты в торговых сетях, но и на снятие наличных (что редкость сегодня).

Конечно, банк все равно зарабатывает на клиентах (есть и комиссия за снятие наличных, и другие тарифы), но, в целом, для средних и крупных покупок в магазинах, или если нужно снимать наличные, — предложение Альфа-Банка нужно обязательно рассмотреть. Здесь стоит только напомнить, что по условиям таких длинных льготных периодов, раз в месяц небольшой обязательный платеж сделать все же  придется.


Touch Bank

Touch Bank кредитная карта

Touch Bank сравнительно новый, но уже достаточно известный, проект дистанционного обслуживания для молодежи от ОТП Банка. В кредитных картах банк делает ставку на кэшбэк, в рамках которого можно вернуть от 1 до 3%. Особенность предложения  заключается в том, что  категория товаров с повышенным кэшбэком определятся клиентом самостоятельно.

Кроме этого, банк постоянно проводит различные акции, за которые начисляются бонусы или баллы, которые потом можно обменять на «живые» деньги или на услуги. К слову сказать, что для клиентов, которые активно пользуются картой или хранят деньги в банке, обслуживание может быть и бесплатным. Главное – следить за акциями и выполнять их сравнительно простые условия (пригласить друга и т.д.)

Читайте также:  Узнать баланс карты Тройка по номеру

УБРИР

УБРИР кредитная карта

Еще один банк, который делает ставку на максимально длинный льготный период — Уральский Банк Реконструкции и Развития, где клиенты имеют возможность пользоваться кредитными деньгами бесплатно до 120 дней.  Что немаловажно — распространяется этот период на все покупки. Кроме этого, с каждого платежа банк возвращает 1% кэшбэка.

В дополнение к самому длинному льготному периоду, у карты есть еще ряд дополнительных плюсов – справка о доходах требуется только в том случае, если речь идет о максимальной сумме лимита (он, к слову сказать, тоже немаленький – до 300 тысяч рублей). Обслуживание карты стоит 1,5 тыс. рублей (немало, на самом деле), но если в течение года расход по карте составит более 100 тыс. рублей, банк комиссию вернет.

Еще одним преимуществом кредитной карты Уральского Банка Реконструкции и Развития являются весьма лояльные возрастные ограничения – в соответствии с условиями банка, оформить карту могут люди, возраст которых составляет от 21-го до 75-лет. Такой лояльный подход финансового учреждения делает доступной услугу для молодежи и пенсионеров.


Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит кредитная карта

Одним из основных преимуществ кредитных карт Ренессанс Кредит Банка – это отсутствие комиссии за годовое обслуживание. В дополнение к этому, люди, которые оформили карту в Ренессанс Кредите, могут получать баллы за покупки, размер которых достигает 10% от суммы платежа. В целом, эту карту можно порекомендовать в качестве дополнительной кредитки.


Райффайзен Банк

Райффайзен Банк кредитная карта

Предложение от Райффайзенбанка – кредитная карта «Все сразу» будет интересна тем клиентам, которые любят тратить деньги и зарабатывать на этом одновременно. К преимуществам кредитной карты следует отнести интересную бонусную программу, которая позволяет держателям карт менять полученные за покупки баллы на сертификаты известных торговых сетей или вернуть реальные деньги в размере до 5%.

Стоит отметить, что на первую покупку, день рождения и новый год банк начисляет дополнительные баллы. Стоимость обслуживания карты небольшая – всего 125 руб. в месяц. Кроме этого, стоит отметить весьма большой кредитный лимит, который можно получить – до 600 тыс. руб. В целом, если посчитать, то сумма полученных бонусов по карте может существенно превысить расходы на ее обслуживание.

Кредитные карты на рассрочку

Сравнительно недавно на рынке появились карты, которые не предусматривают установку кредитного лимита, а дают возможность клиентам оплачивать товары в рассрочку . Казалось бы, зачем такой продукт, если оформить рассрочку на товар можно практически в любом магазине, обратившись к продавцу или специальному  кредитному специалисту, который сидит прямо в торговом зале.

Однако, не все так просто. Оформляя рассрочку через менеджера, зачастую клиенту навязывают различные дополнительные услуги (как правило, речь идет о страховке жизни или других, напрямую не связанных с кредитованием, услуг). В результате, процент переплаты по кредиту становится больше. Именно для того, чтобы сделать рассрочку «честной» были и разработаны подробные карты.

Сегодня такие карты предлагают всего 3 банка- Киви Банк, Совкомбанк и Хоум Кредит. Карты бесплатные – клиент только оплачивает частями саму покупку. Оформить их можно через интернет, после чего карту привезут прямо домой. Из нюансов стоит отметить, что воспользоваться картой «Халва» (Совкомбанк) и «Совесть» (Киви банк)можно только в сети партнеров банков (но их список постоянно пополняется).

А если нужно выбрать карту только по определенному критерию?

Анализирую предложения по картам в целом, не стоит забывать, что для некоторых категорий клиентов один из параметров является наиболее весомым. Например, стоимость обслуживания, или самый длинный период . В этом случае нужно обратить внимание на те банки, которые предлагают наиболее выгодные условия по определенному критерию.

Процентная ставка

Сбербанк России

Сбербанк кредитная карта
В этом рейтинге традиционно лидирует Сбербанк России. Процентная ставка по картам Visa Gold и Master Card Gold в этом банке составляет всего 23,9% — это одно из самых низких значений на рынке на данный момент. Еще одним плюсом будет бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», размер кэшбэка по которой может достигать 20%.

Однако, как и у любого другого продукта, карта Сбербанка имеет и недостатки, о которых тоже нужно упомянуть. Прежде всего, это стандартный льготный период (всего 50 дней), и распространяется он только на безналичные расчеты. Кроме этого, за снятие денег в банкомате комиссия  составит 3% (минимум 390 руб.) Т.е. картой выгодно пользоваться только для расчетов.


Россельхозбанк

Россельзозбанк кредитная карта
Еще один государственный банк, который славится низкими процентными ставками – Росельхозбанк. Оформив кредитную карту «Амурский тигр» клиент имеет возможность пользоваться заемными деньгами также под 23,9% годовых. Правда, в отличие от Сбербанка, за обслуживание кредитки придется все же заплатить (ежегодный тариф составляет 700 руб.)

Пополнение карты осуществляется бесплатно, а вот за выдачу наличных комиссия составит 3,9%, но не менее 350 руб. (почти на процент больше, чем у Сбербанка, но на 40 руб. дешевле, если сравнить минимальную фиксированную комиссию). В целом, получается немного дороже, чем в Сбербанке, но зато с каждой операции часть суммы направляется на поддержку амурских тигров.

Годовое обслуживание

Одним из наиболее выгодных предложений на рынке по стоимости годового обслуживания является кредитная карта Бинбанка. Осуществив платежи всего на 15 тыс. руб. в год клиент освобождается от этого платежа. Льготный период здесь чуть больше, чем обычно – 57 дней. И достаточно хороший кэшбэк – до 5%. Однако, ставка будет уже чуть выше – 29,5%.

Льготный период

Кроме УБРИР и Альфа Банка наиболее длительный льготный период предлагает еще Раййфайзенбанк. Оформив карту «110 дней» клиент может пользоваться кредитными деньгами бесплатно 110 дней. Однако, возможно это только в том случае, если речь идет о безналичном расчете (деньги не снимались через банкоматы).

Комиссия за обслуживании не снимается, если сумма расходов по кредиту превышает 8 тыс. руб. в месяц. Еще одно преимущество карты – выгодные бонусные программы, которые позволяют возвращать до 30% от покупок. Из минусов стоит отметить достаточно высокую процентную ставку по кредиту (от 29% годовых) и комиссию за снятие наличных (3%, минимум 300 руб.)

Комиссия за снятие наличных

Если нужны именно наличные – то стоит обратить внимание на кредитную карту «Альфа-Банка» «100 дней без процентов». Ее преимуществом является то, что и комиссия за снятие наличных отсутствует. Кроме этого, в снимая деньги в банкоматах, можно пользоваться кредитными деньгами в течение льготного периода бесплатно.

Из нюансов карты – без комиссии можно снять не более 50 тыс. руб. в месяц. Еще один момент, который нужно учитывать – ежегодное обслуживание кредитки обойдется в 1190 руб. (немало, на самом деле).  Однако, процентная ставка по кредиту сравнительно небольшая – всего 23,9% годовых – такая же, как в Сбербанке и Россельхозбанке.

Кэшбэк

Напомним, что получать бонусы и выгодно и приятно, но делать выбор в пользу конкретной карты только на этом основании их наличия мы бы все таки не рекомендовали. Однако, если клиент  достаточно активно пользуется картой для расчетов, то условия кэшбэка и его размер могут оказаться решающими при выборе кредитки.

Максимальное значение по рынку на сегодня составляет порядка 30%. Здесь, безусловным лидером, является Тинькофф банк, где эти программы действительно хорошо работают. Кроме этого, хотелось бы отметить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет клиентам возвращать до 20% стоимости покупки.

Акционные предложения и бонусы

Их много, и анализировать их, на самом деле, нужно в тот момент времени, когда это необходимо. Для любителей путешествовать стоит посоветовать карту Банка «Тинькофф» — «Аэрлайнс».  Осуществляя покупки банк начисляет условные «мили», которые потом можно менять на билеты.

Резюме

Если подытожить, то сегодня на рынке есть масса самых разных предложений по кредитным картам, которые достаточно существенно отличаются друг от друга. Однако, наиболее выгодным предложением станет то, которое отвечает потребностям клиента. Надеемся, что воспользовавшись нашими советами, подобрать кредитную карту не составит труда.

 

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Светлана Б:

    Пользуюсь картой Тинькофф Платинум уже два года. Нравится все, а особенно — бонусная система. Платишь деньги — и банки тебе еще приплачивает, можно получить до 30% от стоимости покупки. Постоянно слежу за их предложениями. Особенно приятно, что даже если нет акций по выбранной категории или партнеру, банк все равно заплатит хотя бы 1% от покупки. Если пересчитать за год — неплохая экономия получается.

    Ответить
  • Валерия:

    Наше предприятие давно обслуживается в Сбербанке. Как и по всем продуктам, условия Сбера одни из самых выгодных на рынке — что по предприятию, что по частным лицам. У меня золотая карта Сбера — пользуюсь постоянно. Деньги не снимаю — только оплачиваю покупки. Погашаю по срокам, так что ни разу еще проценты не платил. А вот деньги по кэшбэку получаю. Так что получается очень выгодно.

    Ответить
  • Николай:

    Рассрочки оформлял несколько раз. Вроде бы все ничего, но только в результате всего была переплата, хоть сотрудники банка уверяли, что проценты по кредит не начисляются. Перед новым годом опять хотел оформить, но на этот раз меня друзья убедили взять карту совесть от киви банка. Действительно, очень удобно и никаких переплат. Рекомендую всем.

    Ответить
Добавить комментарий