Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Последнее обновление Октябрь 2018

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, в которой срочно нужны будут деньги. Быстро их получить возможно только в банке. Но у некоторых людей могут возникнуть с этим проблемы, ведь все финансовые организации проверяют кредитную историю своего потенциального клиента.

Это делается для того, чтобы удостовериться в надёжности заёмщика. Если человек имеет плохую кредитную историю, то и заём он не получит в 99% случаев. Как улучшить эту самую историю и повысить шансы на одобрение кредита узнайте из статьи далее.

Причины ухудшения кредитной истории

Для того, чтобы улучшить сложившуюся плохую кредитную историю нужно разобраться, что влияет на неё в первую очередь. К тому же это поможет не портить её в дальнейшем. Существует всего несколько важных аспектов, которые почему-то часто нарушают заёмщики:

  1. Небольшие нарушения. Сюда относят просрочки на несколько дней, итоговое закрытие кредита чуть позднее даты, указанной в договоре. Даже несущественная задержка в одном из кредитов считается уже плохой. Поэтому старайтесь всегда платить вовремя. При таких нарушениях банк сможет выдать новый заём клиенту, но он уже будет на более строгих условиях – повышенная ставка, уменьшенные сроки, ограничение максимальной суммы.
  2. Единичная или регулярные просрочки по взносам. Если клиент регулярно платит позднее срока либо один раз заплатил позднее срока на пять дней и более, то это моментально ухудшает всю кредитную историю. Это уже нарушение средней степени тяжести и существенно влияет на решение банков по выдаче денег заёмщику.
  3. Серьёзные нарушения. К таким относится невозврат части суммы по кредиту. В этом случае заёмщику через решение суда запрещается пользоваться кредитами в течение определённого срока, который зависит от невыплаченной суммы.

Этот список представляет причины, в которых виноват сам заёмщик. Но иногда возникают такие ситуации, что кредитная история портится не по вине человека. Например, платёж был отправлен в срок, но по техническим причинам перевод был задержан. Но кредитора эти причины в большинстве времени не особо сильно волнуют. Поэтому даже честные и исправно платящие люди не застрахованы от таких проблем.

Где можно узнать свою кредитную историю

Каждый гражданин РФ имеет полное право раз в год проверить бесплатно свою кредитную историю. Делается это с помощью центрального каталога кредитных историй. В этом архиве содержится вся информация о заёмщиках и выполнении их обязательств. Но доступ к нему имеют далеко не все банки.

В основном все пользуются бюро кредитных историй. Этих небольших контор уже много и определить в какой именно из них находится ваше дело можно с помощью кода субъекта. Если такого не имеется, то стоит узнать организацию у банка, в котором был взят кредит. При обращении вам выдадут все необходимые данные и контактную информацию.

Удобнее всего, не посещая лично никаких офисов, можно проверить кредитную историю онлайн. Интернет позволяет узнать всю информацию. Для этого потребуется заполнить свои личные данные и подождать результата пару минут. На экране появится вся существующая информация с подробностями.

Где можно получить кредит с плохой историей

На помощь заёмщиков с плохой кредитной историей приходят микрофинансовые организации. Они, как правило, не занимаются подробным изучением истории клиента. Деньги даются в небольшом размере под довольно высокий процент и короткий срок.

Лучше всего обращаться в те компании, которые дают льготы при досрочном погашении. Это поможет исправить кредитную историю и получить положительные результаты при подаче заявки на кредит в банке.

Но единственным недостатком остаются большие проценты, которые набегают каждый день. Поэтому займы в МФО стоит брать только при острой необходимости. Чаще всего их используют для улучшения истории, оформляя небольшие суммы и в минимальный срок возвращая их.

Как улучшить кредитную историю

Теперь, когда причины ухудшения кредитной истории известны можно подумать каким способом её можно улучшить. Существует несколько эффективных путей её исправления. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее:

  • Самый длительный, но наиболее действенный метод – брать в течение двух-трёх лет кредиты на покупку бытовой техники. При оформлении сразу стоит обратить внимание на сроки, проценты, периодичность платежей. Если всё это вас вполне устраивает и не вызывает нужды тратить на это последние деньги, то смело заключайте договор.

Но сразу возьмите за правило, что взносы нужно оплачивать заблаговременно, чтобы не возникало ситуации с просрочкой. Несколько таких кредитов без замечаний существенно исправляют вашу историю и повышают платёжеспособность в глазах банка.

  • Второй способ значительно быстрее, но куда сильнее бьёт по кошельку. Нужно обратиться в несколько микрофинансовых организаций с целью оформления краткосрочного займа. Лучше всего выбирать минимальные проценты и минимальные сроки. После успешного получения денег стоит к ним добавить все дополнительные проценты и подождать до дня возврата. После выплаты всех долгов ваша кредитная история моментально получит несколько положительных записей, что поможет повысить доверие банка.
  • Ещё один способ не всегда работает и для него нужна будет не сильно испорченная история без грубых нарушений. Этот вариант подойдёт только тем людям, которые исправно всё оплачивали, но просрочка произошла не по их вине. Задержанный платёж можно оспорить и показать, что оплачивали вы ровно в срок. После этого сделайте обращение с просьбой сделать пересмотр долга. Это поможет улучшить кредитную историю и получить рефинансирование кредита.
  • Ещё один достаточно дорогой, но в то же время эффективный способ – это оформление кредитных карт от нескольких банков делающих акцент на продвижение именно этого продуктами. Далеко за примерами ходить не нужно – «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Используйте как можно больше карт для быстрого восстановления и платите ими по максимуму, который можете себе позволить. Чем больше будут объёмы сделок, тем лучше. В течение года можно улучшить даже самые безнадёжные результаты.
  • Дополнительно можно подтвердить платёжеспособность. Для этого потребуется предоставить справки о доходах, оплаченные квитанции коммунальных услуг. Свободная сумма должна превышать ту сумму, которую нужно будет платить по кредиту. Способ поможет повысить доверие со стороны банка не только при плохой кредитной истории, но и при её полном отсутствии.

Как вы видите способов улучшить кредитную историю существует несколько. Каждый человек может выбрать себе наиболее подходящий путь и повысить доверие банка при следующем обращении.

Улучшит ли кредитную историю смена паспорта

Этот вопрос часто возникает у людей, имеющих плохую кредитную историю. Но внимательный читатель уже успел заметить, что смена документов не сможет повлиять или как-то обновить вашу историю. Каждый заёмщик имеет свой код для идентификации, который не зависит от смены документов, удостоверяющих личность. Рано или поздно, при обращении в любую финансовую организацию устаревшие данные будут обновлены.

Конечно, существует вероятность того, что работники, например, МФО смогут выдать вам заём по своей невнимательности, поверхностно проверив данные. Но в дальнейшем при обнаружении этого факта могут появиться непоправимые проблемы. Будет внесена соответствующая запись в кредитную историю.

Мало того, что она и так была далека от идеала, так ещё и добавилась поправка с попыткой мошенничества и сокрытий сведений. Этот факт сильно ухудшит положение, поэтому лучше этим не заниматься и сразу предупреждать сотрудников о смене документа, удостоверяющего личность.

Советы

Чтобы избавить себя от поиска информации о том, как исправить кредитную историю лучше задуматься о её сохранении в хорошем состоянии. проверяйте свою КИ каждый год и отслеживайте изменения.

Если вы взяли кредит или заём внимательно и ответственно относитесь к его оплате. Не думайте, что заём на небольшую сумму не будет сильно влиять на историю. Наоборот, если вы не смогли выполнить обязательства даже на такую сумму, то не нужно рассчитывать в дальнейшем на кредиты суммой больше.

Если вы заметили отрицательные записи не по вашей вине, то обязательно подайте заявку на её пересмотр с соответствующим подтверждением отсутствия вашей вины.

Соблюдение этих простых истин поможет вам не ударить в грязь лицом во время обращения в банк. Максимальное доверие и самые выгодные условия получают только те клиенты, которые вызывают высокое доверие у сотрудников финансовой организации.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Спасибо за полезную информацию, проверил свою кредитную историю и увидел там просрочку, хотя платил всегда в срок. Оказалось, что банк не успел перевести деньги и перенёс операцию на следующий рабочий день. В итоге просрочка получилась в 3 дня. Но после подачи заявки эта запись была убрана. Теперь кредитная история идеально положительна)

  • По поводу обращения в МФО – слишком уж это затратно. Люди ищут кредит потому что им не хватает денег, а не их избыток. Способ может сработать, только если брать на самую минимальную сумму.

  • Кредитные карты реально выручают. Самое главное это не снимать наличные, так как на эту операцию всегда предусмотрена высокая комиссия. Лично я всегда оплачиваю покупки даже в продуктовых магазинах кредиткой. В конце месяца пополняю потраченную сумму плюс небольшой процент. Кредитная история за полгода стала положительной при условии, что по предыдущему займу были регулярные просрочки и сменился паспорт. Я не обратил на это внимания, да и откуда я должен знать, что им нужно было сообщить об этом. Это их невнимательность, а не моя ошибка, что сотрудник не проверил возраст и дату выдачи!

Добавить комментарий