Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Последнее обновление Ноябрь 2018

Очень часто, совершая дорогие покупки, люди оформляют кредит. Но совокупность таких факторов, как снижение уровня доходов, рост цен на товары, высокий процент кредитования приводят к проблемам с выплатой кредита, а именно просрочка по выплате. Единственным вариантом в данной ситуации – оформление кредитных каникул. Сбербанк и другие банки, финансовые учреждения предлагают своим клиентам данную услугу.

Отсрочка по выплате кредита: как получить?

Банкам очень важно следить за качеством кредитного портфеля, так как при высоких уровнях задолженностей компания, делающая заем, может обанкротиться. Поэтому Сбербанк с удовольствием предоставляет кредитные каникулы следующим группам лиц:

  • Клиентам, которые потеряли место работы.
  • Клиентам, пострадавшим от стихийных бедствий.
  • Клиентам, которые перенесли длительную болезнь.

Также на кредитные каникулы можно рассчитывать при наличии ипотеки, а также при рождении ребенка. Для получения отсрочки необходимо предъявить удостоверяющие документы. Длительность отсрочки – 12 месяцев.

Виды кредитных каникул

План изменения структуры выплаты долга подбирается индивидуально для каждого клиента. Длительность каникул прямо зависит от причины, по которой клиент не может выплатить кредит вовремя. Существуют следующие виды отсрочки:

  • Полная отсрочка. Данный вариант предлагается клиентам, полностью потерявших источник дохода. Предоставляется в очень редких случаях. Если же была получена полная отсрочка, то заемщик полностью освобождается от выплаты кредита. Но длительность таких каникул не превышает 3 месяцев. После окончания их банк будет начислять проценты за каждый просроченный день и тогда сумма кредита может значительно увеличиться. При поправлении ситуации с доходами банк заставит клиента полностью выплатить долг с процентами.
  • Частичная отсрочка. Такой вариант предполагает оплату только начисляемых процентов и является самым распространенным. В этом случае выплата основной суммы кредита приостанавливается на время. Заемщик имеет право на получение частичной отсрочки два раза в год. Первый раз можно оформить не ранее, чем через три месяца после получения кредита, а второй через двенадцать месяцев. Сумма взносов основной части долга, которые не были оплачены, распределяется на оставшиеся месяцы. Чем больше срок каникул, тем больше сумма платежа.
  • Продление срока договора. Такой вид отсрочки возможен, если кредит был оформлен не на максимальный срок. Например, срок выплаты ипотеки – 30 лет, но, если договор заключен на 20, то клиент имеет право на продление выплаты до 30. Но в противном случае, воспользоваться такой услугой нельзя.

Порядок оформления кредитных каникул

У каждого банка свой порядок оформления кредитных каникул. Сбербанк же имеет следующую схему получения отсрочки:

  • Во-первых, необходимо лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и уведомить банк о финансовых трудностях в бумажной форме. Сделать это надо как можно раньше, так как существует риск испортить себе кредитную историю, а также начисление штрафных санкций. Чтобы избежать неприятностей необходимо при первой возможности сообщить в банк о невозможности выплаты ежемесячного взноса в счет погашения кредита. В заявлении требуется указать денежную сумму, которую обратившийся заемщик может выплачивать в данное время. Благодаря этой информации для клиента будет разработана индивидуальная схема отсрочки.
  • Во-вторых, требуется предоставить документы, подтверждающие трудное финансовое положение. Например, справку о болезни или копию трудовой книжки. Получив необходимые документы, ваше заявление будет рассмотрено и принято решение.
  • В-третьих, подписание нового соглашения. Индивидуально будет расписан новый план погашения долга и разработан новый договор о погашении задолженности.

Необходимость кредитных каникул

Оформление кредитных каникул приводит к увеличению общей суммы долга. В период отсрочки сумма кредита не уменьшается, не снижаются проценты по кредиту. Поэтому увеличение отсрочки приводит к увеличению выплачиваемой сумме задолженности. Оформление кредитных каникул лучше делать только в самых крайних случаях, так как это лучше, чем просто забыть о кредите и не выплачивать его.

Если случилось так, что клиент банка попал в трудное финансовое положение, н опри этом не выплачивает кредит и не оформляет кредитные каникулы, то ему будут начисляться штрафные санкции и пени. В случае длительной просрочки начнутся звонки от службы безопасности банка или того хуже от коллекторов.

При непогашении задолженности в течение 90 дней, то банк имеет право открыть судебно-претензионное разбирательство. По решению суда ваше имущество может быть арестовано в знак погашения задолженности.

Если возникли трудности с погашением ежемесячных выплат, то срочно открывайте кредитные каникулы. В их время нужно пытаться восстановить финансовое положение и как можно быстрее начинать выплачивать долг перед банком.

Оформление кредитной отсрочки имеет некоторые преимущества:

  • Во-первых, заемщик получает шанс на восстановление финансового благополучия.
  • Во-вторых, каникулы помогают избежать штрафы и санкции.
  • В-третьих, в таком случае кредитная история клиента не портится.
  • В-четвертых, между банком и заемщиком поддерживаются взаимопонимание и хорошие взаимоотношения.

Если заемщик взял кредит под очень высокий процент, то банк может произвести рефинансирование клиентского кредита. В любом случае надо сразу же обратиться в банк, где могут помочь найти выход из сложившейся сложной ситуации.

Если договор займа предусматривает обязательное залоговое имущество, то реструктуризация никак не повлияет на сроки, в которые должен быть отдано залоговое имущество. Поэтому лучше в быстрые сроки продать его и закрыть задолженность, не дожидаясь начисления пени и санкций.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
Добавить комментарий