Как можно объявить себя банкротом перед банком

Последнее обновление Июнь 2019

Кредитоспособность граждан растет, что приводит к развитию сферы потребительского кредитования. С новыми клиентами приходят новые просрочки. Иногда люди просто не в состоянии справится с тяжестью долга, попадая в безвыходное положение: им приходится оформлять кредиты для погашения старых (долговая яма).

Исправить положение должен был новое положение о банкротстве физических лиц, вступившее в силу в 2015 году. Закон помогает легально списать «непосильную ношу» путем объявления банкротства.

Законодательная база

Разработка подобного нормативного акта и сопровождающих условий, касательно вопроса о банкротстве, началась давно и велась на протяжении долгих лет. Долгожданный Федеральный Закон №476 от 2014 года и дополнение к ФЗ №127 о несостоятельности граждан  от 2002 года получили обновление и полную силу в январе 2015.

В положении подробно регламентированы все правовые процессы, которые могут быть предприняты в конкретной ситуации к ряду физических лиц: резидентам РФ, не способных совладать с собственной долговой нагрузкой и избавиться от объемных кредитов. Речь идет о реализации предметов имущества гражданина и реструктуризации его долгов.

До принятия положения признать себя банкротом могли только юридические лица. Теперь правом на несостоятельность наделены индивидуальные предприниматели и физические лица, никак не связанные с ведением бизнеса.

Процедура банкротства на территории РФ может быть инициирована кредитной компанией, налоговой службой или самим гражданином, не способным справится с долгами. Вначале подается заявление с соответствующим содержанием. Оно заполняется по регламентированному образцу, затем отправляется в арбитражный суд.

Процедура инициации пройдет успешно, только если лицо соответствует всем условиям банкротства:

  • Общий объем долговой нагрузки на момент подачи заявления превышает полмиллиона рублей (обязательно документальное подтверждение);
  • Срок просрочки/неоплаты составляет не менее 3-х месяцев;
  • Нет судимостей и привлечений к ответственности за преступления в экономической сфере, мошенничество, махинации с ненастоящим банкротством;
  • Полный объем задолженности превышает стоимость движимого и недвижимого имущества;
  • Потерян постоянный источник прибыли.
Учтите, что если вы объявите себя банкротом по кредиту, на протяжении следующих пяти лет вы не сможете повторно инициировать процедуру, даже при условии повторно накопившихся долговых обязательств.

В положении о банкротстве физических лиц сказано, что кредитор не имеет право реализовать следующую собственность, принадлежащую  должнику:

  • Единственная недвижимость или участок земли с построенным на нем домом, в котором проживает банкрот;
  • Регалии, государственные призы, награды, ордена и др.;
  • Бытовые вещи и предметы гардероба;
  • Техника бытового назначения, стоимость которой не превышает 30-ти тысяч рублей;
  • Домашние животные, скот и строения, в которых они содержаться;
  • Средства в объеме установленного законодательством минимума для жизни.

Кто имеет право на статус банкрота

Объявить о несостоятельности может любой гражданин РФ или индивидуальный предприниматель, зарегистрированный на территории страны.

Гражданин имеет право отправить заявление о банкротстве, если он неожиданно лишился стабильного заработка и не успевает исправить свое финансовое состояние для оплаты долгов. В содержании обращения должна быть указана одна из причин несостоятельности:

  • Сгорело жилье (дом или квартира);
  • Получение инвалидности;
  • Лишение имущества в результате бракоразводного процесса;
  • Просрочка кредита в срок больше 3-х месяцев;
  • Кредит превышает объем имущества.

Документация для банкротства

Если вы соответствуете всем требованиям и условиям банкротства, для инициации процедуры вам остается подготовить документацию:

  1. Свидетельство/доказательство имеющейся непосильной задолженности;
  2. Физическому лицу понадобится запросить и представить свидетельство подтверждения регистрации или отсутствия регистрации ИП (обратитесь в единый регистр индивидуальных предпринимателей – срок давности справки не может превышать 5-ти рабочих дней до момента направления заявления на банкротство);
  3. Список, несущий информацию об имеющихся долговых и кредитных отношений с банками и другими кредиторами. В листе должны быть указаны реквизиты, полные имена и места регистрации физических лиц, держателей долга, и наименования компаний, их юридические адреса, если речь идет о предприятии.
  4. Опись всего имущества, принадлежащего несостоятельному гражданину. Важно отразить в документацию только актуальные и правдивые сведения о месте нахождения или хранения собственности. Если она выступает в качестве залога, понадобится описать его держателя.
  5. Копии документов, подтверждающих право собственности (например, технический паспорт автомобиля, свидетельство о регистрации предмета недвижимости и др.);
  6. Все документы и сведения, касающиеся предмета договоров/сделок, заключенных физическим лицом-банкротом в течении трех последних лет, предшествующих подаче заявления в суд.
  7. Если физическое лицо считается обладателем акций (акционером), понадобится получить и приложить к заявлению выписку из регистра акционеров (обратитесь к регистратору юр. лица).
  8. Справка о доходности несостоятельного гражданина (по форме 2-НДФЛ, трудовые контракты и прочее).
  9. Выписка с информацией о лицевых счетах, отрытых в различных банках. Они показывают наличие/отсутствие средств у заявителя и отражают сведений о финансовых операциях, проведенных за последнее время.
  10. Обязательно понадобится получить и прикрепить документы, напрямую связанные с личностью гражданина-банкрота: страховое свидетельство, брачное соглашение, ИНН, свидетельство регистрации/расторжения брака и др. Полный список бумаг приведен в законодательстве.
  11. Квитанция об уплате государственной пошлины в суде за подачу искового заявления.
Читайте также:  Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке

Банкротство – это сложный процесс. Рекомендуется предварительно посоветоваться с опытным специалистом в финансовых делах. Он может ответить на ваши вопросы и дать ряд полезных советов.

Процедура

Процесс объявления о банкротстве и неспособности погасить долги делится на несколько этапов:

  1. Подача заявления в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Документы подаются лично инициатором, отравляются на электронный адрес или почтовой службой (заказное письмо). Для начала процедуры потребуется понести расходы. Речь идет о государственной пошлине – 300 рублей и об оплате труда финансового управляющего (до 25 тысяч рублей – вносится на депозит).
  2. В удовлетворении прошения о признании несостоятельно может быть отказано, если заявитель не подходит под описание банкрота или не доказывает свою неплатежеспособность.
  3. При первичном рассмотрении дела в суде вам выдадут финансового управляющего. Он контролирует все ваши финансы и является в какой-то мере посредником между должником и кредитором. Управляющий нужен для соблюдения всех интересов сторон.

Управляющей будет выбран из списка CPO, название которого заявитель должен указать при обращении, перед передачей бумаг в суд (иначе дело останется без движения). Также разрешается приложить прошение об отсрочке оплаты услуг финансового помощника, пока не будет окончен судебный процесс.

Если суд решит, что заявление имеет обоснования и может быть удовлетворено, он инициирует реструктуризацию долга или реализацию собственности заявителя. Пересмотр означает, что будет составлен новый график выплат по уменьшенной ставке сроком на 3 года.  Однако банкрот должен доказать судье, что объем его стабильного заработка достаточен для соблюдения графика. Все условия соблюдаются документально (представляются справки и т.д.).

Если лицо не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства и не может соблюдать график, оно официально получает статус банкрота. Управляющий имеет право начать этап реализации имущества.

Он оценивает и описывает всю собственность гражданина, а потом отправляет имущество на торги. Если лицо несогласно с оценкой, оно имеет право привлечь независимого оценщика (обычно не имеет смысла, оценщик не заинтересован в заниженной себестоимость, т.к. он получает процент от продажи).

На этапе реализации управляющий изучает все сделки должника за прошедшие 3 года, а если что-либо покажется ему подозрительным, он наделен правом аннулировать операцию, и, например, вернуть собственность владельцу. Практически всегда оспариваются договоры дарения или продажи в пользу близких родственников.

Имущество должно быть реализовано в срок не больше 6-ти месяцев. После формирования конкурсной массы, стартует этап удовлетворения кредиторских интересов. По завершению процедуры финансовый управляющий представляет суду отчет о результате оплаты долгов, а процесс прекращается.

Банкротство перед банком

Человек имеет право объявить себя банкротом в отношении конкретной организации, в которой он оформил кредит. Физическое лицо должно обратиться в суд. Копи искового заявления об удовлетворении запроса о признании несостоятельности отправляется в банк. Он должен быть оповещен о вашем финансовом состоянии.

Допускается, что должник лично сообщит банку о своей несостоятельности, но подобное заявление не наделяется юридической силой. Гражданин обязуется пройти законодательно регламентированную процедуру, чтобы быть признанным банкротом.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
Добавить комментарий