Где срочно взять деньги в долг с плохой кредитной историей
Как часто вы думали о том, сколько людей постоянно берут кредиты? Статистика по данному вопросу довольно удручающая. Если взять за точку отсчета начало кризисной ситуации в стране то процент кредитов, которые не были возвращены, резко возрос.
Кризис заставил кошельки граждан существенно опустеть, тем самым подорвав их благосостояние. Обязательства перед банками стали не подъемными, а отдельные граждане бесповоротно испортили себе кредитную историю. Как же быть в такой ситуации? Где взять деньги в долг, если у вас плохая кредитная история? Данная статья ответит на эти вопросы наиболее подробно и всеобъемлюще.
Содержание
Что же такое кредитная история?
Прежде чем обращаться в организации, способные выдать вам кредит даже при плохой кредитной истории, следует разобраться, что эта самая КИ собой представляет.
Итак, кредитная история это совокупность сведений о том, как часто вы брали займы и в каком количестве, а также о том имелись ли по этим займам нарушения по срокам их возврата. Это позволяет банку определить можно ли вам выдавать кредит, и какого размера будет этот кредит.
Своеобразным хранилищем для кредитных историй выступает бюро кредитных историй (БКИ). Бюро представляет из себя коммерческую организацию, которые формирует, хранят и обрабатывают кредитные истории клиентов банков. Таких Бюро в нашей стране довольно таки большое количество. Контролирующим органом для них выступают Федеральные службы.
Таким образом, можно сделать заключение о том, что кредитные истории бывают как положительными, так и отрицательными. Более подробная классификация КИ представлена дальше в тексте статьи.
Классификация кредитных историй (КИ)
Практически все Бюро классифицируют кредитные истории одинаковым образом. Существуют пять типов КИ:
- 1) Положительная история, при которой все платежи были своевременными и к Вам не было никаких претензий от банков.
- 2) Просрочки были, но не большие. Допустимым сроком просрочки считается срок не превышающий 30-ти суток. Подобные задержки в оплате, как правило, связано с проблемами технического характера. Например, отправляя деньги в праздничные дни, всегда есть вероятность того, что Ваш платеж поступит на расчетный счет банка не сразу, а лишь спустя некоторое время. Кроме того имеют места и сбои сервисов. Такие просрочки не являются критичными, и, как правило, банк принимает сторону клиента.
- 3) Кредитная история с довольно долгими просрочками (до 60-ти дней). Такие просрочки могут существенно усложнить получение Вами кредитного займа.
- 4) Еще более долгие просрочки. Величина просрочек составляет от 60-ти до 180-ти суток.
- 5) Стабильные просрочки длительностью более 120-ти суток.
Последние 3 варианта КИ создают ситуации при которой получить кредит в банке будет практически невозможно. Положительное решение возможно лишь в том случае, если на момент подачи заявки вы не являетесь должником, и в отношении вас не было судебных исков со стороны банка.
Способы улучшения кредитной истории
Самым очевидным способом улучшения кредитной истории представляется в получении кредита у любой их банковских организаций в которых вы еще ни разу не были. При этом гасить данный займ нужно своевременно и не позволять себе никаких просрочек. Кроме того, каждый месяц должна вноситься определенная сумма, заранее оговоренная с банком. Несколько таких займов смогут помочь вам улучшить свою историю кредитов.
Однако, бывают ситуации когда вы получаете отказ даже в тех банковских структурах, где еще ни разу не выступали в качестве заемщика. Как же поступить в таком случае? Существует несколько типов организаций, которые могут вам помочь: коммерческие банки, микрофинансовые организации, электронные займы, кредитные карты. Разберем каждый из этих вариантов.
Обращение в коммерческие банки
Итак, во всех государственных банках вам отказали. В таком случае можно попробовать обратиться в коммерческий банк. Самым лучшим вариантом для Вас будет посетить организацию которая открылась совсем недавно. Такие организации лояльны даже к самым длительным просрочкам и готовы их простить, чтобы расширить свою клиентскую базу.
Такой подход, безусловно, довольно рискован. Но, как правило, организации идут на это, так как каждый клиент на весь золота. Но если вы решили что подобные организации не смотрят на КИ клиента вовсе – то вы ошибаетесь. Как раз таки наоборот. Они смотрят на наличие или отсутствие у вас незакрытых судебных исков, и если таковые имеются, то скорее всего вам будет отказано и тут. Поэтому первоочередной задачей для Вас, является погашение всех задолженностей до момента обращения в коммерческий банк.
Кроме того, следует отметить, что подобные банки могут помочь, но если суммы не исчисляются миллионами рублей. Крупных займов в таких банках, обычно, не выдается.
Плюсом коммерческих банков является то, что при отсутствие незакрытых судебных исков, ваша кредитная история, при принятии решения о выдаче кредита, не играет ровным счетом никакой роли.
Минусом же подобных финансовых организаций является то, что для перестраховки, они, как правило, завышают процентную ставку по кредиту, и делают это довольно сильно. Впрочем, микрофинансовые организации в этом плане, еще более жесткие. О них пойдет речь в следующем пункте нашей статьи.
Обращение в микрофинансовые организации (МФО)
В сущности подобные организации занимаются выдачей так называемых микрокредитов. Микрокредиты – это займы небольшой величины, выдающиеся на достаточно короткие сроки. Целевой аудиторией таких организаций являются люди, которым необходимо срочно получить определенную (но небольшую) сумму денег максимально быстро.
Их услугами пользуются люди, которые хотят погасить основной кредит либо получить немножко денег до начисления заработной платы. Для займов на долгий срок, такие организации совершенно не подходят.
Откуда же спрос на услуги подобных организаций? Ответ довольно прост: как бы плоха ни была ваша кредитная история, в подобных организациях вы можете гарантированно получить денежные средства. Стандартной услугой является предоставления займа на сумму до 20 тысяч рублей на срок до тридцати суток.
Плюсы МФО:
- Минимальный набор документов, необходимый для получения займа. Зачастую достаточно предъявить лишь свой паспорт;
- Очень быстрое оформление;
- Уже через несколько минут вы получаете деньги на руки;
- Возможно получение денег как на банковскую карту, так и на расчетный счет в банке и на руки;
- Досрочное погашение предусматривается договором;
- Ваша кредитная история вообще не попадает в поле зрения таких организаций и не представляет для них никакого интереса;
- Отсутствие потребности в поручителях;
- Не нужно вносить залог.
Минусы МФО:
- Займ возможен лишь на небольшую денежную сумму;
- Высокий процент по займу
Доступность подобных организаций и делает их такими популярными по всему миру. Просто показал паспорт и получил деньги. Никакой головной боли и долгих оформлений. Некоторые люди считают такой вариант более приемлемым, чем занять денег у родственников или друзей. Так как зачастую это бывает неудобно, а иногда попросту не у кого занять. Поэтому МФО является универсальным решением всех проблем.
Но не все так радужно. Проценты в МФО просто баснословные. Они могут достигать до 365% от той суммы, которую вы заняли. То есть, заняв у МФО 20 тысяч рублей, вы можете им отдать до 73 тысяч рублей! Согласитесь, это совсем не выгодно.
Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем обращаться в подобные организации. Только в случае абсолютной уверенности в том, что вы сможете погасить займ в оговоренный срок, обращение в МФО можно считать возможным. В противных же случаях не стоит рисковать, так как можно влезть в еще большие долги.
Впрочем, МФО можно использовать и в целях улучшения своей кредитной истории и в нужный момент именно займы в МФО могут решить вопрос в вашу пользу.
СУММА:1 000 — 30 000 руб
СРОК:от 7 дней до 30 дней
СТАВКА:0,63 — 2,20% в день
СУММА:1 500 — 60 000 руб
СРОК:от 5 дней до 18 недель
СТАВКА:0,76 — 1,85% в день
СУММА:3 000 — 98 000 руб
СРОК:от 3 дней до 6 месяцев
СТАВКА:0,27 — 1,84% в день
Подобрать наилучший вариант займа
Электронные займы
Еще одним видом займов являются электронные займы. Такие займы производятся посредством интернета. Но получить денежные средства, можно не только на всем известные кошельки (Яндекс Деньги, Webmoney или QIWI, но и напрямую на Вашу банковскую карту ( и все это не выходя из дома!).
Несмотря на то, что данная услуга представлена на рынке сравнительно недавно и не так широко – она уже обрела популярность у достаточно большого количества людей. Преимуществом данного типа займа является то, что после его одобрения денежные средства поступают вам на карту или кошелек, практически моментально.
Кредитные карты
Банковские организация, которые занимаются выпуском кредитных карт редко смотрят на историю выплаты кредитов потенциального клиента. Некоторые банковские организации и вовсе выдают карты в течении одних суток. То есть довольно быстро. Кроме того, некоторые банки предоставляют карты такого типа, что процент в первые 30-50 дней с момента ее получения не начисляется вовсе. То есть, погасив свой займ в этот срок, вы ничего не переплачиваете.
Подобрать наилучший вариант кредитной карты
Окончательное решение по выдаче/ не выдаче займа принимается на основании изучении анкеты, которую заполняет клиент. Для сведения к нулю риска невыдачи займа под кредитную карту, рекомендуется оформлять ее через интернет. В таком случае, шансы получить одобрение довольно серьезно возрастают.
Заключение
В заключении можем сказать, что благодаря данной статьи вы овладели довольно полной информацией о том, где можно получить займ даже при самой плохой кредитной истории. В случае отказа в выдаче кредита государственном банком вы знаете куда идти и что делать в вашей конкретной ситуации. Однако, не стоит забывать о том, что любой займ это займ, и его придется гасить рано или поздно.
Поэтому нужно адекватно оценивать свои возможности, чтобы не допустить усугубления ситуации и роста Ваших долгов до невероятной величины. В остальном же выбрать ли коммерческой банк, мфо, электронный займ или кредитную карту это Ваш личный выбор. Главное все делать с умом и тогда не придется бесконечно перезанимать и тратить свои нервы, время и силы.