Где лучше взять ипотечный кредит

Последнее обновление Ноябрь 2018

В последние годы наблюдается заметное оживление на рынке недвижимости России. Потенциальные покупатели задаются вопросом, где выгоднее взять ипотеку.

Благоприятна ли ситуация для ипотеки?

Финансовые эксперты объясняют нынешнюю ситуацию тем, что в предыдущие годы происходило «накручивание» ажиотажного спроса на жилье. Ранее россиян привлекала возможность заработать на приобретенной квартире, сдавая ее внаем. Что в свою очередь подталкивало инвесторов вкладывать значительные средства в строительство. По статистике, на период  2010-2014 г.г. приходится значительный рост финансирования возведения жилья – почти в 5 раз выше, чем рост доходов граждан.

Факторы, играющие на руку потенциальным заемщикам.

  • Кризис в экономике в 2015 году. Застройщики вынуждены были пересмотреть свои завышенные ожидания, смириться с убытками и пойти на снижение цены на квадратные метры. Что позволило озадачиться вопросом об ипотеке уже, в большинстве своем, тем, для кого покупка квартиры – жизненная необходимость.
  • Снижение Центробанком базовой ставки. Ипотечные кредиты стали доступнее  — они ощутимо подешевели.
  • Программы правительства. Резко возрос спрос на банковские займы на жилье еще и потому, что правительство разработало несколько привлекательных программ по предоставлению и погашению ипотеки. Они направлены на поддержку различных категорий населения (молодежь, военные, бюджетники и др.).

Но не стоит рассчитывать, что банки будут раздавать кредиты налево и направо. В предыдущие годы они столкнулись с многочисленными фактами нарушений платежной дисциплины. Поэтому  претендентам на ипотеку нужно быть готовыми к документальному подтверждению своих доходов. Как вариант для одобрения запроса – предоставить созаемщиков.

Стоит ли ждать более благоприятных условий для обращения за получением ипотеки? Эксперты говорят о том, что в ближайшее время российские банки вряд ли пойдут на дальнейшее снижение процентов по ипотеке. Зарубежная дешевая ликвидность для них стала недоступной из-за экономических санкций.

Инвесторы неохотно идут на новые жилищные проекты. Подорожание импортных материалов, транспортных услуг не может не сказаться на цене квадратных метров в дальнейшем. Нынешняя ситуация, считают специалисты, вполне благоприятна для ипотечного кредита.

Как выбирать программу кредитования?

Недостатка в предложениях по ипотечному кредиту нет. Сейчас многие банки работают в этом направлении. Для потенциальных клиентов важно разобраться во всех нюансах .

  1. Четко сформулируйте ваши потребности и возможности. Если остановились на жилье в новостройке, рассмотрите предложения на первичном рынке (строящиеся многоквартирные дома). Если предпочитаете уже готовое жилье, ищите варианты по вторичному рынку. Есть предложения у банков для возведения собственного дома, его покупки.
  2. Рассмотреть и сравнить предложения разных банков по выбранной программе удобно, например, с помощью портала Банки.ру. Благодаря удобному сервису, можно быстро найти варианты в своем городе.
  3. Анализируя выданные системой предложения банков, обращайте внимание на следующие критерии: наличие (размер) первого взноса, процентная ставка по ипотеке, максимально возможная сумма кредита.

На каком банке остановиться?

Выбирая финансовое учреждения для такого важного шага, как ипотека, следует особое внимание уделить предлагаемым условиям.

  • Проценты по займу. Предпочтение отдавайте наименьшей ставке, чтобы минимизировать долгосрочные выплаты. Внимание! На своих официальных сайтах банки зачастую называют минимальную из действующих  ставок для ограниченной категории заемщиков. Например, тех, кто имеет в этом банке зарплатные карты.
  • Первоначальный взнос. У многих финучреждений это – пятая часть запрашиваемой суммы. При займе 2 миллиона рублей, собственных средств нужно внести 400 тысяч. Есть программы и с меньшим ПВ, а также – без него.
  • Период действия договора. То есть, сколько лет вы будете выплачивать полученную сумму и проценты по ней. Чем он короче, тем больше ежемесячный платеж, но меньше общая сумма выплат. И наоборот: дольше платите – выше конечная сумма.
  • Право погасить ипотеку досрочно, без санкций, комиссий.
  • Привлечение материнского капитала и другой гос.помощи.

Ипотека без проблем: ТОП-5 банков

Сбербанк России

Сбербанк

Благодаря сразу двум программам по ипотеке, реализуемых банком для молодых семей, сюда обращается значительное число заемщиков этой категории.

«Молодая семья» — программа федеральная, благодаря чему заемщик может рассчитывать  на государственную денежную помощь. Речь идет о довольно значительной сумме – в размере первого взноса или компенсации по жилищному займу, который был оформлен до 2011 года (30-35% полученной суммы). Предназначена такая помощь, в первую очередь, семьям, которые попадают под категорию социально незащищенных.

Подтвердить этот статус семья должна рядом документов. Одно из главных условий – постановка на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. При соблюдении всех требований можно рассчитывать на социальную ипотеку.

«Ипотека для молодой семьи» — это программа самого банка, без государственной поддержки. Требований к заемщикам, по сравнению с федеральной программой, не так много. Например, не нужно обязательно состоять на квартирном учете. При этом супруги, возраст хотя бы одного из которых не достиг 35 лет, могут рассчитывать на следующие преференции:

  • значительный (до 30-ти лет) период погашения ипотеки,
  • материнский капитал в качестве составляющей при погашении долга,
  • при рождении ребенка – право на отсрочку по выплате (кроме процентов),
  • льготная ставка – от 12,5%,
  • от 20% всей суммы займа — величина первого взноса.

Тинькофф Кредит

Тинькофф банк

Благодаря сервису банка, можно ознакомиться не только с предложениями Тинькофф, но и с программами банков-партнеров. Онлайн-заявка на ипотеку, после заполнения анкеты на сайте, поступает сразу по нескольким адресам. Отпадает утомительная обязанность посещать многие кредитные организации в поисках лучшего варианта.

После получения ответа на поданную заявку  остается еще раз проанализировать свои финансовые возможности и сделать окончательный выбор. Бонус – скидка на 1,9% по ставке при оформлении ипотеки посредством банка Тинькофф.


Открытие Банк

Открытие Банк

От 10% — первоначальный взнос по займу на квартиру в новостройке, если заемщик получает зарплату в этом банке. Или же покупает жилье у застройщика премиум категории. Процентная ставка (минимальная) – 9,35.

Банк предлагает сразу несколько программ – как в строящихся домах, так и на вторичном рынке. Есть варианты с использованием материнского капитала, а также – военная ипотека.


ВТБ Банк Москвы

ВТБ банк москвы

Условия этого кредитного учреждения по ипотеке – в ТОПе самых выгодных:

  • использование материнского капитала в качестве авансового платежа,
  • сравнительно небольшой начальный взнос – 15%,
  • 11,5% — минимальная ставка.

Лояльная «Простая ипотека» — по этой программе можно оформить заем на недвижимость за кратчайший срок, всего лишь по паспорту и СНИЛС.


Россельхозбанк

Россельхозбанк

Долговременное сотрудничество банка с партнерами-застройщиками вселяет уверенность в надежности предлагаемых ипотечных программ.

Есть варианты уже готовых квартир, а не только строящихся. Ставки довольно лояльные – 6-7%. Отдельная программа – на покупку загородного дома, участка под строительство, апартаментов, завершение строительства. В каждом случае ставка рассчитывается индивидуально, от 13%. Первоначально нужно внести от 15%, при сумме ипотеки не выше 20 млн.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Ирина:

    Наши знакомые оформили ипотеку 2 года назад в Сбербанке. Не жалуются, платят исправно. Говорят, что заранее просчитали свои возможности. Семья молодая, один ребенок, существенно помог материнский капитал. В этом году мы с мужем решились на жилищный заем. Рассматриваем два варианта: Сбербанк или Россельхозбанк (ниже процентная ставка).

  • Андрей:

    Мы с женой решили подождать до следующего года. Может, проценты еще снизят? Или нет? Есть вопросы и по первоначальному взносу. Ищем вариант с минимальным, хотя бы 10%.

  • Анжелика:

    Считаю, что если есть возможность и банк одобрит вашу заявку – почему нет? Вложение в недвижимость – всегда выгодно.

Добавить комментарий