Депозит это простыми словами
Само слово депозит происходит от лат. «depositum» — «то, что отдается на хранение». Но смысл рыночной экономики также характеризует этот термин как «вклад».
Содержание
Что такое банковский депозит?
Депозит — это деньги, ценные бумаги, которые могут быть переданы на хранение в финансово-кредитное учреждение, таможенную организацию, а также административную или судебную, при этом сохраняется возможность вернуть сложенные средства.
Более широко можно охарактеризовать это понятие как:
- взнос в органы таможни в качестве обеспечения оплаты таможенной пошлины;
- взнос в судебно-административную организацию в качестве обеспечения иска, право на участие в аукционе.
- передача денег, ценных бумаг, облигаций фирм, организаций, а также частных в банк на тех или иных условиях для получения прибыли или в качестве гарантии.
Вклад
Депозит может представлять собой вклад частного лица, размещение акций, облигаций, других ценных бумаг в банке (банковский тип вклада). Теперь мы понимаем что означает определение «депозитный вклад».
Вклады — это деньги, вложенные в банк для хранения там на тех или иных условиях (банковский вид вклада), или же вклад денежных средств в виде менее ликвидной формы, (облигации, акции) для увеличения дохода или в качестве гарантии.
К депозиту/вкладу можно отнести также сберегательные банковские сертификаты, оформляемые физическими лицами (на предъявителя или именные).
Гражданский кодекс РФ в пункте 1 ст. 844 гл. 44 определяет сертификат как:
Депозитный (сберегательный) сертификат — это ценная бумага, подтверждающая сумму вклада в банк, и оговаривающая права вкладчика на возврат вклада и установленных банком процентов.
Как определяет банковский вклад законодательство России
Законодательство и кодекс определяют понятие о вкладе, а не о депозите. Под словом «вклад» понимается – «денежные средства в российской или иной валюте, которые размещают физические лица для их хранения и получения прибыли. Доход от вклада предполагает получение процента. Вклад может быть возвращен вкладчику по его запросу на условиях данного вклада, по договору.
Вклады могут принимать лишь банки, у которых есть право и лицензия от Банка России, являющиеся участниками системы обязательного страхования банковских вкладов совершаемых физическими лицами и состоящие на учете в организациях по страхованию этих вкладов.
Банки обязуются хранить вклады и вовремя выполнять обязательства перед своим вкладчиком. Вложенные средства закрепляются договором, который подписывается обеими сторонами.
Важно понимать, что делая вклад в «не банковские» организации вы подвергаете свои средства опасности, так как вы не будете при этом защищены правовыми нормами закона о вкладах.
Делая депозит в банк, вы передаете ему часть денежной суммы. Вы должны тщательно прочитать договор, который будете подписывать с банком, здраво оценить предлагаемые вам условия хранения ваших средств, все они должны быть зафиксированы в договоре, который вы подпишите с банком. В качестве депозита могут быть использованы денежные средства, ценные бумаги, акции или облигации, золото и другие ценные предметы и документы.
Типы депозитов
Как правило депозиты разделяют по сроку размещения их в банковском учреждении. Существует депозит до востребования и срочный. В первом случае вкладчик имеет право на снятие своих средств в любое время, которое он посчитает нужным, однако процент в таком виде депозита обычно ниже.
Более высокий процент имеет срочный депозит. При этом доход по нему зависит от срока вложения и его суммы. Соответственно при более продолжительном сроке хранения будет выше получаемый с вклада процент.
Но следует понимать, что при таком типе вклада отсутствует возможность пополнения имеющейся суммы и снятия денежных средств. Согласно заявлениям экспертов величина процентной ставки может варьироваться от 7 до 12% в год. Вкладываемые средства могут быть размещены на срок от нескольких дней до нескольких лет.
Для привлечения большего числа клиентов, банки предлагают самые разные решения. Например предложения, которые дают возможность пополнения депозита и снятия вложенных средств, однако в банке всегда остается определенная сумма, которая не подлежит снятию до окончания контракта.
Величина процентной ставки будет отлична от срочного типа вклада, но не намного. При выборе типа депозитного вклада в первую очередь определите для себя хотите ли вы, чтобы вклад можно было пополнить в дальнейшем или нет.
Размещение депозита. Виды валют
Сегодня почти все банки разрешают размещать депозиты в разной валюте. Но больше всего пользуются спросом вклады делаемые в евро, долларах США и местной валюте (рублях). Согласно тому, что говорят эксперты, все типы валютных вкладов имеют меньший уровень доходности, чем, к примеру, вклады, сделанные в национальной валюте государства.
Также существуют банки, дающие возможность оформления мультивалютных вкладов, при этом каждая валюта учитывается отдельно. Как правило такой тип вклада имеет определенный неснижаемый остаток и он может быть полезен тому, кто желает или имеет возможность работать с разной валютой. При этом банк устанавливает фиксированную или плавающую процентную ставку.
Фиксированная ставка часто определяется на самом начальном этапе договора. Она остается неизменяемой в течении всего срока. А что касается плавающей ставки, то она может изменяться при изменяющихся финансовых показателях страны.
Кроме того существует такой термин, как «капитализация», который говорит о том, что по истечении того или иного срока вклада будут начислены установленные проценты. Для тех кому не страшен риск, можно посоветовать вклад с плавающим типом процентной ставки.
Вы будете иметь небольшую прибыль, но и возможность получения большей. Если для вас не имеет значения получение большего дохода, то вы можете сделать вклад до востребования, и затем в нужное время снять вложенные средства.