Авто в кредит под 0 процентов без каско без первого взноса

Последнее обновление Декабрь 2018

Среди финансовых учреждений выдающих онколь, в частности, на приобретение автомобиля развернулось настоящее соревнование за привлечение новых клиентов. Какие только услуги не предлагают банки доверчивым гражданам, вплоть до кредита на легковое транспортное средство под 0 процентов годовых, даже без КАСКО и первого взноса.

В выборе марки автомобиля, страны изготовителя, возраста машины, новая она или не совсем — финансисты никого не спрашивают. Словом, для миллиона россиян наступила золотая пора купить в рассрочку желанный автомобиль и не морочить себе голову какими-то процентами за предоставленную взаймы кругленькую сумму. Но так ли это на самом деле?

Конечно, большинство потенциальных покупателей без промедления и задней мысли проглотят подобную приманку, как рыба наживку, и ринутся осчастливить банк своим присутствием под молчаливыми взглядами довольных финансистов. Лишь мало-мальски разбирающемуся в коммерции человеку, который выбрался из лабиринта всевозможных мышеловок, даже не с французским сыром, клерк задаст резонный вопрос, типа: «Думали, что вы умнее нас?»

Действительно, так считать грех. На то он и считается коммерческим предприятием, чтобы за предоставленные в аренду деньги получать проценты.

Брать или не брать

Обязанности арендодателей денежных средств, а особенно, их права ревностно оберегает государство. В Гражданском кодексе Российской Федерации черным по белому сказано, что заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную ему сумму денег. Конечно, Россия не Япония, где еще в столь недавние времена императорским указом запрещалось банкам брать проценты со своих граждан за пользование кредитами под страхом смертной казни.

Дабы избежать всевозможных инцидентов в будущем, в случае изменения Кодекса, банки подсовывают клиентам троянского коня в виде беспроцентного онколя. Либо с указанием такой процентной ставки, которая существует в настоящий день в стране Восходящего солнца — 0,001%. Предложение, конечно, заманчивое. И какой русский не любит быстрой покупки машины с медленной отдачей денег. Вот здесь как раз и вылезают из коня данайцы в виде дополнительных рублей за пользование займом.

Оформить онколь на покупку автомобиля без его страхования — на это не пойдет ни одно уважающее себя финансовое учреждение. В этом случае, к пресловутому нолю процентов прибавляется еще 6-8 годовых.

Когда текст договора уже лежит на столе, а ручка дрожит от предвкушаемого вожделения, клиент махнет рукой на такую мелочь, — лишние 30-40 тысяч рублей погоды не сделают. Будущий автовладелец мокнет перо в чернила и вдруг узнает, что необходимо уплатить одноразовую комиссию в размере каких-то несчастных 3-5 процентов от суммы арендуемых денег. Хорошо, что это произошло в это время, а не после появления его автографа внизу договора. Еще 15-25 000 рублей. Можно, конечно, отказаться, но призывный звук клаксона сверкающей лаком машины заложил счастливчику уши. Была, не была — где 30 тысяч, там и все 45.

Наездник уже готов броситься за руль, но у него почему-то интересуются состоянием здоровья или, проще говоря, жизни. Кто же будет возвращать деньги, если с заемщиком что-нибудь случится. Ответить: «Здоров как бык!» — не поверят, только наличие полиса о страховании жизни с 1-3% годовых убедит в этом банковского сотрудника.

К подобной процедуре оформления договора прибегают многие учреждения. Они заинтересованы в том, чтобы и водитель оставался в добром здравии, и машина была бы как новенькая. По крайней мере на срок предоставления ссуды. С человеком, как и авто, может ведь что-нибудь случиться, первый — заболеть, потерять трудоспособность. Второй — попасть в дорожно-транспортное происшествие вместе с водителем. Полисы же страхования средства передвижения и клиента будут гарантировать возврат денег.

Так, что перед тем как броситься с головой в омут беспроцентного кредита, необходимо подумать, а является ли он таковым. Чтобы подобные мысли не посещали головы потенциальных заемщиков, работники коммерческих учреждений включили в программы возможность его оформления без КАСКО.

С КАСКО или без КАСКО

Еще совсем недавно программы распространялись исключительно на новые транспортные средства. Но время на месте не стоит и позволяет теперь взять ссуду на покупку автомобиля с пробегом. Заем в банке без обязательного страхования позволит получателю сэкономить 10% от стоимости новой машины, подержанная увеличит и того больше. Но это, так сказать, одна сторона медали.

Отказавшись от предусмотренного программой автострахования КАСКО, водитель обречен навлечь на свою голову новые неприятности. Став участником дорожной аварии, клиент должен будет кроме обязательного взноса банку еще, и ремонтировать машину за свой счет. Тогда экономия выльется в дополнительные расходы.

Чтобы не оказаться на месте скупого, который платит дважды, есть резон приобрести полис КАСКО в другой страховой компании. Существует вероятность, что в ней договор страхования будет заключен на более выгодных условиях. Возможно в сокращенном варианте. Наиболее частые страховые случаи — совершение ДТП, угон автомобиля приведут к консенсусу обе стороны.

Условия кредита без КАСКО

Подписание любого договора, тем более, в финансовой организации начинается с уточнения координат заемщика. Главным документом для этого является паспорт. Банковский сотрудник проверит:

  • фамилию, имя, отчество клиента;
  • является ли он гражданином Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • его возраст.

Если с первыми тремя пунктами обычно проблем не возникает, то последний является решающим. Будущему владельцу транспорта должно быть не менее 25 и не более 60 лет. Банки предпочитают работать с лицами трудоспособного возраста и не желают гоняться по ночному городу за молодыми стритрейсерами. К слову сказать, полис ОСАГО относится к таким молодым водителям хоть и строго, но более лояльно.

Вторым этапом уточнений станет само средство передвижения. Его возраст не должен превышать 12 лет, в случае обратного, потребуется сразу же внести первый взнос в размере 10 процентов. Приступив к составлению договора без КАСКО, процентная ставка автоматически увеличится с 12 до 15 %, да и банковские комиссии увеличивают переплату на 5-10 тысяч рублей.

Далее потребуется показать справку с места работы и заверенную либо в отделе кадров, либо у нотариуса копию трудовой книжки, здесь такие же строгие требования, как и к возрасту будущего владельца машины. Последний должен иметь общего трудового стажа не меньше одного года, причем, проработать минимум три месяца на последнем месте. Летунов, как известно, у нас не любят. Заканчивается процедура уточнением места проживания заемщика. Его постоянная регистрация обязана совпадать с регионом, в котором находится банк.

Хотя государство уже не гарантирует никому рабочие места, а трудовая книжка начинает относиться к раритетным изданиям, ее наличие, как и справка о подтверждении доходов поможет снизить ставку с 22 до 12% и даст возможность клиенту принять участие в государственной программе субсидирования. Она предусматривает приобретение нового автомобиля с выплатой ссуды в течение трех лет.

Без особых вопросов беспроцентный заем выдается на покупку новой легковушки, но некоторые финансовые организации допускают и приобретение с пробегом. В основном, это положение касается машин иностранного производства. В случае с отечественным автопромом, скорее всего клерк предложит взять потребительскую ссуду. Она отличается тем, что процентная ставка является плавающей и определяется раз в квартал.

Преимущества и недостатки нулевого кредита

Плюсов в беспроцентном одолжении оказывается много меньше, чем минусов. Например, подобный заем хорош тем:

  • что автомобиль приобретается, практически, в рассрочку;
  • выдается в рамках совместной акции автосалона и финансового учреждения;
  • возможность получить льготную страховку.

Минусы, хоть и большие, все равно выглядят не так привлекательно. Первоначальный взнос может граничить с половиной стоимости машины, максимальный срок выплаты – не более 2-х лет, не следует забывать и о скрытых ежемесячных комиссиях.

Реальная ставка вычисляется путем умножения ежемесячной комиссии на 12 — количество месяцев в году, и плюсуется к рекламируемой.

Исходя из упомянутого, оказывается, что нулевой кредит является всего лишь очередной мышеловкой для привлечения доверчивых граждан.

Условия беспроцентного займа

Получив выстраданный кредит, следует помнить, что до его погашения транспортное средство будет являться залогом. В случае невыплаты основного долга, банк кроме штрафов заемщику имеет право на изъятие залога. Для подтверждения гарантии, что он будет в рабочем состоянии, а водитель в работоспособном, придется купить полисы КАСКО и страхования жизни. Да и то, это осуществиться только в том случае, если транспортное средство приобретено не у частного лица, а в автосалоне, что несет в себе удорожание.

Настоящий нулевой кредит может предоставить только автопроизводитель в рамках государственной поддержки отрасли или предприятия. Правда, процентная ставка может быть несколько завышена, но она компенсируется специальной скидкой.

Брать

Если же клиент все-таки созрел для получения нулевого займа, ему еще раз необходимо оценить свои финансовые возможности, при подписании договора обратить внимание на следующее:

  1. Тщательно изучить пункты документа, особенно те, где могут прятаться скрытые выплаты.
  2. Придать значение цене автомобиля вместе с аксессуарами. Наличие ультрасовременного проигрывателя может значительно повысить стоимость машины.
  3. Рассмотреть все варианты оформления, да и обязательное страхование не является уж таким и обязательным.
  4. В случае какой-либо невозможности выплачивать ссуду в установленные сроки, немедленно обратиться в финансовое учреждение в письменном виде с предоставлением документа о временной неплатежеспособности.

На худой конец покупатель может потребовать у автосалона возмещение убытков в случае получения некачественного товара.

Если уж вы решились на бесплатный кредит, нелишне будет знать, что такой выдается только на конкретные модели автомобилей, а не на весь модельный ряд. Тогда уж придется смириться с мыслью о мышеловке, либо ждать предложения от автодилера работающего вместе со страховой компанией.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
Добавить комментарий