Эквайринг что это такое простыми словами

Последнее обновление Октябрь 2018

Изначально пластиковые карты в том виде, котором они дошли до нас предназначались для снятия денег со специального карточного счета или внесения на него средств. Потом расширились и функции карт, появились кредитные пластики, а понятие «эквайринг» прочно вошло в обиход, так что не мыслимо представить без этой опции современную торговую точку.

Процесс обработки информации с помощью пластиковых карт устройством (кард — ридером) и получил такое название, а все преимущества этого процесса мы можем наблюдать, когда взмахом, даже не проведением карты оплачиваем покупку.

Все те, кто ежедневно снимают зарплату в банкоматах, оплачивают покупки в ближайшем продуктовом магазине или покупают кофе перед походом на работу чтобы окончательно проснуться вряд ли задумываются, что регулярно становятся участниками процедурой эквайринга. Для них главное, что это быстро и еще главное – безопасно для своих сбережений.

Последнее время расплатиться картой стало можно даже в метро, маленьких кафе и в любой кассе с развлекательными билетами.

В процессе эквайринга участвует покупатель со своей картой, банк, который устанавливает оборудование, терминалы для считывания карт и тот банк, на счет которого и переводятся деньги за зачисленный платеж.

В этом банке обслуживается то предприятие розничной сети или магазин в интернете, в котором покупатель совершает приобретение товара или услуги.

Какие виды эквайринга существуют

Среди всех видов эквайринга можно выделить и обобщить их в четыре основных по принципу действия:

  • Торговый – существует для приобретения товаров в магазинах. За операции по посредничеству банк предъявляет счет клиенту, а ставка зависит от суммы всех транзакций и составляет от 1 до 2,5%;
  • Интернет – эквайрингом пользуются магазины в сети, которые предлагают купить удаленно товары, в том числе и с доставкой. Помимо самого удобного, это еще и самый дорогой вид эквайринга. Не устанавливая никакое оборудование и получая полный комфорт при возможности совершать покупки из любой точки мира, придется расплатиться комиссией банку в размере 6%;
  • Обменный – представлен банкоматами, когда клиент одного банка снимает наличные в терминале, принадлежащему другому банку;
  • Мобильный – означает, что расплачиваться с помощью карточек теперь можно и с помощью смартфонов и планшетов. Нет необходимости для продавцов держать кассу на прикрепленном к территории расстоянии. Поставщик товара или курьер может всегда предложить клиенту расплатиться картой прямо сидя у него в гостиной.

Что нужно, чтобы заключить договор эквайринга

Каждой торговой точке, как в сети, так и в реальном пространстве, чтобы заключить процедуру эквайринга с банком необходимо подать заявку и пройти следующие этапы:

  • Банк рассмотрит предложение и оценит рентабельность такой процедуры (в расчет берутся стоимость установки и обслуживания терминалов, их систематическая поддержка);
  • Заключается, договор о предоставлении услуги;
  • Продавец товаров по истечении отчетного периода сообщит о суммах транзакций с помощью данных устройств и пластиковых карт;
  • На счет магазина переводятся деньги за вычетом комиссионного вознаграждения владельцу терминалов.

Плюсы и минусы эквайринга

У каждой услуги есть свои преимущества и у нашего эквайринга они очевидны. Вот наиболее значимые из них:

  • В процессе оплаты картой исключен риск получения фальшивой наличности;
  • Снижаются затраты на обслуживание инкассаторов, которые перевозят деньги;
  • Кассир не может обсчитаться ни в пользу магазина, ни клиента, умная система все рассчитает сама до одной копейки;
  • Картами просто удобно платить и процесс прохода очереди сократится.

Карточка клиента или плательщика является лицом его карточного счета и для умной системы показывает, сколько денег у нашего клиента на счету, какие операции ему доступны и содержит много зашифрованной на магнитной полосе и чипе информации, не видной простому пользователю. Невозможно представить ни одно кредитное банковское учреждение, которое в современных условиях бы не выдавало пластики.

Они бывают систем Виза (американской) и Мастеркард (европейской). Активно внедряется наша национальная система Мир, но пока до выхода ее за пределы страны дела не дошло. Благодаря картам и эквайрингу, в основном обменного, отпала необходимость возить валюту разных стран при перемещениях за рубежом, а крупные компании экономят средства на содержании обменников.

Когда мы расплачиваемся в магазине хоть в Москве, хоть за границей, нет смысла подсчитывать, сколько надо оставить денег на проезд мелочью, или по какому курсу пройдет конвертация. В первом случае умная система позволит купить билет в метро по карте, а во втором сделает обмен по своему, выгодному и для нас курсу.

Наличие аппарата, принимающего карты – это показатель статусности магазина. Нет практически ни одного мало-мальски крупного города, где нет предприятий с терминалами оплаты. Это очень удобно для клиентов. Вместо кошелька и на авто заправке, и в кафе и в интернете при покупке билетов в театр все можно заплатить одной картой.

Это еще и безопасно, так как, не зная пин – кода никто не сможет воспользоваться ею в реальном мире, а в интернете карты «привязаны» к номеру телефона, так что и здесь у мошенников нет шансов.

Магазин освобождается от большого числа проблем, так как обслуживание, поддержку, установку нового оборудования банк полностью берет на себя, что входит в его обязанности при заключении договора. В качестве платы за услуги выставляется небольшая комиссия, а именно удержание за использованные средства от общей суммы счета за транзакции.

Среди минусов эквайринга можно отметить нестабильность связи, то есть пропал интернет, поломка сервера и картой расплатиться будет невозможно, а еще для работы с профессиональным оборудованием требуются определенные навыки, большие, чем при операциях с участием простого калькулятора, кассы и денежных купюр. Последнее вряд ли долго будет оставаться глобальной проблемой, когда в нашей стране у каждого школьника есть, да еще и не по одному смартфону.

Как выбрать банк, предлагающий эквайринг

  • Оборудование, которое предлагает банк должно отвечать современным потребностям. Кроме «проката» карты еще и можно оплачивать бесконтактной системой pay-pass, также следует убедиться в качестве принтера, устройства ввода пин – кода;
  • Как связываться с банком. Проще говоря, можно это делать через кабель, а можно через wi-fi. Второе увеличит скорость. Связь GPRS оправдана для крупных точек, поскольку может увеличить расходы на эти отчисления;
  • Определите с какой системой платежа работает банк. Принимать, конечно, будут все карты, но на конвертации курса можно потерять или выиграть;
  • Как и все документы, договора следует читать тщательным образом. Нет возможности самим разобраться в тонкостях электронного бизнеса, можно пригласить юриста;
  • Ознакомьтесь с тарифами на услуги всех банков в регионе, предлагающих услуги. Если связь будет через локальный кабель или wi-fi, нет смысла выбирать очень далекого партнера, так как перебои со связью компенсируют выгоду со знаком минус.
Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Не могу представить жизнь без карты. Просто хотя бы, потому что карманы мелочь не оттягивает, когда за хлебом идешь

  • Сижу дома, заказываю еду, покупаю билеты в кино, причем в Питере, а я сама в Москве, ну а на поезд – тоже картой оплатила

  • Для бизнеса очень выгодное дело. Сокращаются очереди, кассирам меньше считать наличность. Да и проблем с расхождениями никаких

Добавить комментарий