До какого возраста дают ипотеку на жилье

Последнее обновление Октябрь 2018

Каждый гражданин нашей страны в какой-то период своей жизни задумывается о собственном жилье. Причины тому могут быть самые разные. Однако уровень доходов у многих не позволяет сразу приобрести своё жильё. Бывает так, что кто-то платит за арендуемое жильё и возникает вопрос: Может стоить оформить кредит на покупку  собственного жилья?

Этими же средствами, которые идут на оплату арендуемого жилья, будем погашать задолженность по кредиту. Но это уже будут собственные квадратные метры, а не чужие.

Рассмотрим некоторые нюансы в оформлении ипотеки и разберёмся, сможет ли банк предоставить нам кредит на жильё и до какого возраста предоставляется кредит на ипотеку?

Факторы, влияющие на выдачу ипотеки

Банки ответственно относятся к выдаче такого вида кредитования. Они учитывают все возможные риски при выдаче денежных средств заёмщику. И это правильно. Поэтому при рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита учитываются следующие факторы:

  • возраст заёмщика;
  • доходы;
  • наличие дополнительного залога;
  • кредитная история

Возраст заёмщика

Ипотечные кредиты выдаются сроком до 30 лет. Согласно законодательству РФ кредит может предоставляться лицам, достигшим 18 летнего возраста. Но фактически, немногие банки выдают кредиты такого направления лицам, которые только достигли совершеннолетия. Сбербанк выдаёт лицам, достигшим 21 летнего возраста, Росевробанк – с 23 лет.

Такое увеличение возраста для оформления жилья в кредит связано с такими причинами:

  1. При достижении совершеннолетнего возраста, молодые люди ещё не имеют стабильных работы и заработка. Также уровень самосознания и ответственности ещё незначительный.
  2. Банки учитывают тот риск, что молодой человек после оформления кредита может быть призван в армию. Поэтому при оформлении, шансов будет больше у мужчин, которые уже отслужили в армии или же которые непригодны к воинской службе. Некоторые банки в перечень пакета документов, необходимых для оформления кредита, включают и военный билет.
  3. Одним из требований многих банков является – стаж работы. За последние 5 лет заёмщик обязательно должен отработать хотя бы один полный год. А также существуют требования к общему стажу работы. Вот и получается, что для лиц, только достигшим совершеннолетия, эти условия являются совершенно невыполнимыми. Поэтому шансы на получение ипотечного кредита возрастают у людей, достигшие возраста 25 лет.
25-35 лет – это самый благоприятный возраст для оформления и получения ипотеки. Шансы в получении уменьшаются у людей, возраст которых не подходит под указанный диапазон. Но это не значит, что будет отказано в выдаче кредита. Банки индивидуально подходят к каждому клиенту при оформлении ипотеки.

Кредит на жильё в банках выдают клиентам возрастом до 60 лет. Это возраст, на момент которого задолженность должна быть погашена. Но многие банки кредитуют лиц и свыше данного возраста. К примеру, Сбербанк кредитует заёмщиков до 75 лет. Т.е. у каждого банка свои условия кредитования и свои требования к заёмщикам.

Поэтому ответом на наш вопрос будет утверждение – ипотеку на жильё можно оформить в любом возрасте. Но на момент уплаты всех обязательств по кредиту заёмщику должно быть не более 75 лет. Отсюда, чем старше возраст потенциального заёмщика, тем меньшим сроком он будет пользоваться заёмными деньгами, т.е. сроки кредитования сокращаются, а для банка риски увеличиваются. Но при всём этом, необходимо оценивать свои финансовые возможности, а также выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Доходы

Немаловажным фактором на решение банка в выдаче ипотечного кредита являются доходы клиента. Банк сразу одобряет заявку лицам, имеющих достойный и стабильный доход, а также предоставляющих в банк полный пакет документов, включающих справку о доходах.

Лицам  предпенсионного и пенсионного возраста, получить данный кредит будет сложнее, чем молодым людям, так как пенсия является хоть и стабильным доходом, но незначительным по сравнению с зарплатами.  Приоритет отдаётся пенсионерам следующих групп:

  1. Трудоустроенные пенсионеры. Многие люди после выхода на пенсию продолжают официально работать. В банке будут только приветствовать пенсионеров, которые при оформлении кредита смогут предоставить информацию о дополнительном доходе в виде заработной платы. Шансы на оформление значительно возрастают.
  2. Наличие созаёмщика (поручителя). Если у пенсионера, желающего оформить кредит на жильё, есть вторая половинка, то это упростит процедуру оформления ипотеки. В качестве созаёмщика будет выступать муж/жена пенсионера. Но созаёмщиком также могут выступать и другие родственники. Главное подтвердить родственные связи. Все мы люди и не от чего не застрахованы, но в случае смерти заёмщика все его кредитные обязательства перейдут на прописанных в договоре ипотеки поручителей. Поручителями могут быть и более молодые члены семьи пенсионера. Риск кредитования для банка при этом существенно снижается.

Наличие дополнительного залога

Заёмщик-пенсионер может гарантировано оформить кредит на жильё при наличии у него какого-либо недвижимого имущества. Недвижимое имущество оформляется в залог для обеспечения ипотеки, тем самым снижая риски для банка, связанных с его кредитованием. Это должна быть недвижимость, имеющая высокую оценочную стоимость, высокую ликвидность – квартира, дача, гараж и т.д.

Кредитная история

Помимо всех перечисленных требований к заёмщику, банк проверит его кредитную историю. Если заёмщик будет иметь негативный кредитный рейтинг, банк вынужден будет отказать ему в оформлении кредита. И здесь уже всё зависит от того, как ответственно данный человек в прошлом относился к своим кредитным обязательствам. То же самое будет относиться к лицам, в прошлом имеющих судимости.

Процентные ставки в банках устанавливаются в индивидуальном порядке. И клиент сам выбирает себе банк, в котором он будет обслуживаться, а также в котором он будет оформлять ипотеку на жильё. И финансовые учреждения по своему требовательны к своим заёмщикам.

Пенсионные программы, предоставляющие кредиты на жильё пенсионерам применяются в следующих банках:

  • ТрансКапиталБанк;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк

Необходимо точно узнать условия кредитования в банке и найти для себя самые идеальные условия. И если в одном из банков было отказано в оформлении кредита – идём в другой.

Печатать
Поделитесь со своими друзьями:
  • Добрый день! Мне 61 год. На данный момент я официально трудоустроен и получаю пенсию. Имею ли я возможность оформить ипотеку? Или существуют ограничения по возрасту?

  • Добрый день! Мне 65 лет. Являюсь гражданкой России. После достижения пенсионного возраста продолжаю работать. Зарплата — 12 тысяч. Пенсия северная — 25 тысяч. Стоимость квартиры в новостройке — 1600000 рублей. Первоначально могу внести аванс в размере 400 тысяч. Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки в вашем банке?

  • мне 39 лет. могу ли я взять ипотеку, в том случае, если зарплата моя 17 тыс. рублей и трое моих детей получают пенсию в связи с потерей кормильца?

Добавить комментарий