В каком банке взять выгодный автокредит

Сложно найти человека, который не заинтересован в росте своего благосостояния и возможностей. Для комфортной жизни люди покупают жилье, участки, технику и, конечно, автомобили. Не всегда это можно сделать за собственные средства, именно поэтому достаточно востребованными на сегодняшний день являются автокредиты. 

В данной статье мы попробуем разобраться в особенностях этого банковского продукта, а также предложениях, которые есть на рынке автокредитования на сегодняшний день.

Что такое автокредит?

Ссуда, полученная от банка, гарантией возврата которой является передача в залог приобретаемого автомобиля называется автокредитом.  Именно благодаря залогу процентные ставки по данным кредитам являются более лояльными, чем по обычным потребительским кредитам.

В условиях жесткой конкуренции каждый банк старается привлекать клиентов дополнительными услугами, именно поэтому на сайте каждого из них вы сможете увидеть, что именно в данном банке самый выгодный автокредит. Наша задача в это не верить и объективно разобраться в основных плюсах и минусах данной услуги.

Преимущества автокредита

Несколько лет назад лишь 30% автомобилей покупались в кредит. Сейчас таковым является каждое второе авто. Все это говорит о том, что для многих людей автокредит является хорошей возможностью совершить крупную покупку. Среди преимуществ услуги можно обозначить следующие:

• Возможность приобретения автомобиля в короткий срок. Очень важный параметр в случае, если есть выгодное предложение и ограниченное количество экземпляров;
• Получение кредита на льготных основаниях. В целях поддержания отечественной автомобильной промышленности, государство стимулирует покупку за счет субсидирования и снижения процентных ставок;
• Возможность без усилий выплачивать кредит. Большинство банков предоставляют ссуды на срок от 1 до 5 лет. В зависимости от Ваших возможностей можно выбрать такие параметры кредита, которые позволят выплачивать его без вреда для семейного бюджета.

Недостатки автокредита

Как у любой другой услуги, у кредита под залог авто есть свои минусы, к числу которых относятся:

• Высокие требования к заемщикам (наличие просрочек по ранее выданным кредитам, отсутствие постоянной работы и прочее могут отрицательно повлиять на решение по заявке);
• Обязательное страхование приобретаемого автомобиля. Во многих банках данное требование обойти невозможно, а это значит, что расходы становятся больше. При отказе от страховки ставка по кредиту будет выше.

• Необходимость делать первоначальный взнос. Как правило, он составляет 10-30% от стоимости автомобиля. В случае его отсутствия автоматически повышается ставка по кредиту.

Типы кредитов на покупку автомобиля

Несмотря на то, что все кредиты, связанные с приобретением транспортного средства, мы привыкли называть общим термином «автокредиты», они все же различаются:

• Экспресс-кредиты. Получение автомобиля возможно в день оформления заявки.
• Факторинг. Приобретение автомобиля в рассрочку без переплаты. Проценты по кредиту выплатит продавец (как правило, при покупке новых иномарок).
• Кредит без страховки. Залогом по таким кредитам будет выступать не автомобиль, а что-то другое.
• Trade-in – режим автокредитования когда в качестве первоначального взноса выступает старый автомобиль.

Условия получения автокредита

У каждого банка разные требования к потенциальным заемщикам, однако все их можно объединить в общие характеристики, которыми все же должен обладать получатель кредита:

1. Российское гражданство. Безусловно, иностранным гражданам тоже выдаются кредиты, однако на небольшую сумму. Это связано с тем, что работа с проблемной задолженностью нерезидентов является для банков более проблематичной.
2. Возраст заемщика. Банки одобрить кредит могут гражданам в возрасте 20-60 лет (возраст может варьироваться). Это говорит о том, что банку нужны трудоспособные заемщики. Как правило до 20 постоянный доход сложно найти, а после 60 в пенсионном возрасте многие живут только на пенсию.
3. Регистрация. Данное требование является обязательным, при этом некоторые банки предоставляют услуги только тем клиентам, которые находятся в зоне их обслуживания.
4. Стаж работы. Данный показатель характеризует вашу стабильность относительно получения дохода. Минимальный срок работы на одном месте банками установлен 3 месяца. В зависимости от конкретной кредитной организации сроки могут варьироваться.
5. Подтверждение дохода. Одних слов заемщика о том, что он хорошо зарабатывает недостаточно. Банку необходимо документальное подтверждение доходов клиента с помощью 2-НДФЛ или справки по форме, предложенной самой кредитной организацией.

Необходимые документы

Для того, чтобы банк рассмотрел возможность предоставления ссуды, нужно подготовить комплект документов, среди которых будут следующие:

• Заявление-анкета на получение кредита;
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Копии страниц трудовой книжки;
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• Водительское удостоверение (при наличии).

Подводные камни автокредитов

В процессе своей деятельности банки преследуют финансовые интересы, во многом их цель не обходится без хитрых уловок, которые нужно знать.

Какие детали мы часто не берем во внимание при оформлении автокредита? Попробуем разобраться.

1. Приобретение автомобиля с помощью банковского кредита будет более дорогостоящим, чем предполагается изначально. Это связано с тем, что при первоначальной сумме переплаты вам озвучивают среднюю процентную ставку, которая присутствует по данному кредиту. По факту окончательные условия утверждаются при одобрении заявки. Также стоит учитывать, что договор может предусматривать плату за обслуживание и комиссию за отдельный вид операций.
2. Одним из главных требований при получении кредита является оформление страхового полиса. Оформить его, как правило, можно только в тех компаниях, которые сотрудничают с конкретной кредитной организацией, а это значит, что выбор будет достаточно скудным.
3. Беспроцентный кредит, предлагаемый банком, тоже не всегда является истиной, так как требует половину первоначального взноса и короткий срок кредитования.

Чтобы избежать «сюрпризов», которые в дальнейшем смогут разрушить ваши планы, внимательно читайте договор, при сомнениях задавайте вопросы сотрудникам банка. Главное – чтобы все условия для вас были максимально прозрачны.

Какие есть предложения?

Если зайти в Интернет и набрать соответствующий запрос, то в результатах поиска высветится огромное количество предложений автокредитов, каждый из которых, со слов самого банка, является самым выгодным. Попробуем определить, так ли это.

Если удалось выбрать наиболее подходящий вариант, то предварительно вам стоит ознакомиться с отзывами клиентов о банке, который предоставляет этот кредит. Также не помешало бы прочитать последние новости о нем, чтобы полноценно понимать, с кем вы планируете связаться.

Итак, нам удалось рассмотреть отличительные черты автокредитов, основные предложения на рынке, а также преимущества и недостатки при получении банковских ссуд.  Будьте внимательны и не ведитесь на низкие ставки, вполне возможно, что вам будет навязано множество платных услуг, без которых получение кредита просто невозможно. Внимательное отношение ко всем деталям и адекватная оценка собственных возможностей позволят пользоваться всеми преимуществами получения кредита от банка.