Сбербанк помощь малому бизнесу

Очень часто небольшие компании сталкиваются с проблемами в работе, причем большинство проблем так или иначе связано с нехваткой денежных средств. В этом случае, ничего не остается, кроме как рассчитывать на получение банковского кредита, однако не все банки идут на риск и выдают денежные средства.

А вот Сбербанк кредиты выдает, да еще и на вполне приемлемых условиях. Как показывают социологические исследования, ОАО Сбербанк из года в год занимает первое место среди банков по уровню доверия заемщиков, а это говорит о многом.

Банковские работники зачастую идут навстречу своим клиентам и предлагают льготные условия кредитования, не требуя взамен наличия залогового имущества. Помимо кредитов, Сбербанк оказывает поддержку малому бизнесу, которая выражается в банковской гарантии, услугах по страхованию бизнеса и удобное интернет – обслуживание юридических лиц.

Предприниматели и владельцы небольшого бизнеса представляют особый интерес для банка, так как именно эта категория людей из потенциальных клиентов зачастую переходит в разряд долгосрочных партнеров, со временем переходя к использованию дополнительных услуг по банковскому обслуживанию, которые предлагаются Сбербанком.

Ниже все эти продукты будет рассмотрены более подробно.

Кредиты

Специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, Сбербанк разработал целую линейку кредитов, которые отличаются условиями и размером процентной ставки. Сегодня Сбербанк может предложить своим клиентам несколько видов кредитов, среди которых можно выделить основные: кредиты на любые цели, кредиты на пополнение оборотных средств, лизинг, а также ссуды на приобретение недвижимости и автотранспорта.

Кредит на любые цели

Линейка кредитов на любые цели включает в себя три основных продукта, среди которых два кредита без залога («Доверие» и «Бизнес-Доверие»), а также залоговый кредит «Экспресс под залог». Кредиты без залога позволяют получить банковскую ссуду до 3 млн рублей, сроком до 3 и до 4 лет. Кредитная ставка при этом составляет от 14,5 до 19% годовых, в зависимости от вида кредита.

Требования к заемщикам:

• Возраст до 65 лет
• Отсутствие убытков
• Отсутствие задолженностей перед банками и прочими кредитными организациями.
• Срок ведения бизнеса — от 1 года (точные сроки завися от вида деятельности)

Кредит на пополнение оборотных средств

Деньги, полученные по данному кредиту можно использовать для пополнения оборотных активов, а также на текущие расходы компании.

Также состоит из трех типов кредитов: «Бизнес — Оборот», кредит «Экспресс — Овердрафт», а также «Бизнес — Овердрафт». Два последних выдаются сроком до 1 года, и позволяют получить 2 миллиона и 17 миллионов рублей соответственно. Что касается %-ных ставок, то для «Бизнес — Оборот» она составляет 11,8%, для «Экспресс — Овердрафт» — 15,5%, а для «Бизнес — Овердрафт» — 12,73% годовых.

Требования к заемщикам:

• Возраст до 70 лет
• Годовая выручка – до 400 млн рублей
• Компания должна быть резидентом РФ
• Срок ведения бизнес – не менее 3 месяцев (более точные сроки зависят от вида деятельности, к примеру, для компаний, работающих сезонно – не менее 12 месяцев).

Лизинг

Договор лизинга распространяется на 4 типа транспорта: коммерческий автотранспорт, грузовой автотранспорт, спецтехника и легковой автотранспорт. На все типы лизинга кроме спецтехники дается срок погашения от 12 месяцев, а для спецтехники – от 21 месяцев. Общая сумма финансирования для лизинговых договоров – до 24 миллионов рублей.

Все лизинговые программы Сбербанка разработаны при содействии ведущих производителей автомобильной техники, поэтому учитывают различные аспекты использования транспорта, включая износ и возможность страхования.

Условия лизинга:

• В зависимости от типа автотранспорта, лизинг предоставляется на следующих условиях:
• Авансовый платеж – от 10% до 25% (самый высокий % — на спецтехнику)
• Срок лизингового договора – от 1 года до 4 лет
• 3 вида графика платежей
• Срок составления лизингового договора – до 2 рабочих дней

Кредиты на приобретение недвижимости и автотранспорта

Использование данного кредита позволяет получить деньги на приобретение личной и коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования и комплектующих, которые можно использовать для развития бизнеса.

Линейка кредитов состоит из 5 типов кредитов, которые отличаются между собой целью использования, %-ной ставкой и сроком. Это:

• «Экспресс — ипотека» (недвижимость)
• «Бизнес — Актив» (для приобретения оборудования)
• «Бизнес — Авто» (транспорт)
• «Бизнес — Недвижимость» (коммерческая недвижимость)
• «Бизнес — Инвест» (приобретение недвижимости ремонт или рефинансирование).

Кредит «Экспресс — Ипотека» позволяет получить до 10 миллионов рублей, а все остальные – от 150 тысяч. Срок кредита зависит от вида программы кредитования и может доходить до 10 лет. Что касается процентной ставки, то самая низка ставка у кредитов «Бизнес – Недвижимость» и «Бизнес — Инвест» — от 11,8%, а самая высокая у ипотечного кредита «Экспресс — Ипотека» — от 15,5%.

Условия кредитов:

1. Ипотечный кредит «Экспресс — Ипотека» является обеспеченным, поэтому для него необходимо оформление залога в виде приобретаемого имущества, а также наличие поручителя – физ. лица. Минимальный первоначальный взнос составляет от 20 до 25% для приобретения жилой недвижимости и от 25% до 30% для приобретения коммерческой недвижимости. Вся приобретаемая недвижимости должна быть в обязательном порядке застрахована.
2. Кредиты «Бизнес — Актив» требует внесения первоначального взноса от 20% от 45% в зависимости от состояния приобретаемого оборудования (новое или б/у) и вида деятельности. Срок ведения бизнеса – от 1 года, возраст заемщика – до 70 лет. Годовая выручка не должна превышать 400 миллионов рублей.
3. Кредит «Бизнес-Авто»: необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 25%, а также обеспечить кредит приобретаемым имуществом и найти поручителя – физ. или юр. лицо. Может потребоваться гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Возраст заемщика – до 70 лет, срок ведения бизнеса – от 6 месяцев, выручка – до 400 миллионов рублей/год.
4. Для кредита «Бизнес — Недвижимость» первоначальный взнос составляет от 20% до 25%. Для обеспечения кредита необходим залог приобретаемого имущества, залог имущественных прав по договору долевого участия, залог имеющегося имущества, поручительство или гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Заемщик должен быть не старше 70 лет, а срок ведения предпринимательской деятельности – от 6 месяцев (в зависимости от вида деятельности).
5. Кредит «Бизнес — Инвест» требует, чтобы заемщик был не старше 70 лет, при этом минимальный срок ведения бизнеса должен быть от 3 месяцев до 1 года, в зависимости от вида деятельности. Кредит можно обеспечить, оформив в залог оборудование, транспорт, ТМЦ, ценные бумаги, недвижимость и т.д.

К сожалению, как видно из вышеперечисленных условий, получить полностью необеспеченный заем в Сбербанке практически невозможно, однако на помощь может прийти кредит «Доверие», который позволит получить деньги на начальном этапе, когда бизнес-проект еще только планируется запустить.

Правда для получения средств потребуется присутствие поручителя физического лица, но зато не нужно закладывать недвижимость и имущество. Сбербанк заинтересован в новых клиентах, поэтому по возможности, всегда идет навстречу потенциальным заемщикам, и иногда может сделать условия кредитования еще более свободными.

Банковская гарантия

Как известно, банковская гарантия – это способ, которым банк подтверждает платежеспособность клиента. Другими словами, если кредитор требует, чтобы банк подтвердил, что платеж будет совершен в срок и по всем условиям, банк выдает такое подтверждение.

Сбербанк стремится поддерживать своих клиентов во всем, поэтому также выдает такую банковскую гарантию. В сбербанке предлагается два вида банковский гарантий – «Бизнес Гарантия» и «Бизнес Гарантия за 1 день». Минимальная сумма гарантий составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей для  услуги «Бизнес Гарантия за 1 день» и неограниченной для услуги «Бизнес Гарантия».

Сбербанк – бизнес онлайн

Сбербанк – бизнес онлайн – это система удаленного обслуживания клиентов, которая позволяет отслеживать движение денежных средств между контрагентами, отправлять и получать платежные документы, получать выписки со счетов и оформлять онлайн – заявки на подключение дополнительных банковских услуг.

Благодаря интеграции с системой 1С, пользователь может за считанные минуты создавать платежки и отправлять их для оплаты в банк. А с помощью модуля E-invoicing, можно также отправлять отчеты в государственные органы (Росстат, налоговые органы, пенсионный фонд, ФСС и др.)  Дополнительно клиент может подключить опцию информирования через SMS, так можно будет получать сообщения о приеме электронных документов, одобрении или отказе заявок и т.д.

Для того чтобы подключиться к системе, необходимо заполнить заявление на заключение договора со Сбербанком, получить доступ в персональный кабинет и начать пользоваться  программой. Вход в персональный кабинет осуществляется либо через одноразовый СМС – пароль, который приходит на мобильный (облачная подпись), либо с использованием цифровой подписи (usb — токен).

Помимо многочисленных преимуществ, у сервиса есть один небольшой недостаток – возможность сбоев. Так, к примеру, если сервер зависает и перестает отвечать на запросы, система останавливается. В этот момент клиент не может отправлять запросы и прочие документы, а остается только лишь ждать. Благо, что подобные сбои бывают очень редко и поэтому не причиняют серьезных неудобств. Во всем остальном, к сервису Сбербанк – бизнес онлайн нет никаких нареканий.

Это были лишь основные из инструментов, которые используются в Сбербанке для поддержки сегментов малого и среднего бизнеса. Благодаря продуманной системе комплексных решений для бизнеса, куда входят кредиты, страхование, банковские гарантии, рефинансирование и зарплатные проекты, Сбербанк был и остается одним из немногих банков, который каждый год только укрепляет свои позиции на рынке предоставления услуг.