Как получить ипотечный кредит

Многие люди стремятся обзавестись собственным жильем, где можно будет жить с удобством и комфортом всей семье. Однако купить квартиру или дом не так уж и просто, поскольку недвижимость по текущим рыночным ценам доступна не всем.

Именно поэтому многие пользуются услугами банков и оформляют ипотеку. Давайте детально разберемся в процедуре получения ипотечного кредита и его особенностях.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотекой называется долгосрочный заем, который предоставляется банком физическому лицу с целью приобретения недвижимости. При этом сам участок, квартира или дом являются залогом, который передается банку в качестве гарантии возврата кредита и процентов по нему.

Обратите внимание! В Росреестре указывается информация о том, что данная недвижимость имеет обременение в виде залога.

Как оформить?

Процедура оформления ипотеки является достаточно длительной. Это связано с тем, что банк стремится тщательно выбирать заемщиков, которым можно предоставить кредит. Если физическое лицо, которое обратилось в банк за ссудой, хотя бы по одному критерию не будет соответствовать, то велика вероятность, что по его заявке не будет принято положительного решения.

Требования к заемщику

Каким должен быть идеальный получатель ипотечного кредита? Есть несколько основных параметров, по которым он будет оцениваться, рассмотрим их более подробно.

1. Стабильный официальный доход. Данный критерий является одним из самых важных, поскольку именно он характеризует возможность человека совершать платежи. Для предоставления ипотечного кредита сумма ежемесячных выплат не должна превышать 40-45 % от совокупного семейного дохода. Именно поэтому банк требует 2-НДФЛ или заверенную справку по форме финансового учреждения.
2. Стаж работы. Общий трудовой стаж является показателем способности конкретного лица получать доход. Согласно требованиям кредитных организаций, срок работы заемщика на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 6 месяцев.
3. Положительная кредитная история. Каждый банк в Бюро Кредитных Историй запрашивает информацию о предыдущих кредитах, которые были у заемщика. Отсутствие просрочек и своевременные оплаты позволят получить выгодные и лояльные условия и охарактеризуют Вас как надежного и добросовестного заемщика.
4. Ликвидность недвижимости. В случае неоплаты Вами долга банк будет вынужден реализовать имущество, которое было передано в залог. Именно поэтому квартира, дом или участок должны быть востребованными (небольшая удаленность от районных центров, хорошее состояние и прочее).
5. Первоначальный взнос. Кроме залога банк запрашивает у заемщика первоначальный взнос, являющийся гарантией покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть у банка при неоплате кредита заемщиком. Невозможность внесения существенной суммы на начальных порах оплаты по кредиту может стать причиной отказа.

Какие нужны документы?

Давайте разберемся, копии каких документов необходимо будет предоставить в банк, обращаясь за ипотекой:

• Паспорт;
• ИНН;
• Свидетельство пенсионного страхования;
• Военный билет;
• Диплом или аттестат о полученном образовании;
• Свидетельство о браке (разводе), брачный контракт;
• Свидетельства о рождении детей;
• Трудовая книжка;
• Справка с указанием подтвержденных доходов заемщика;
• Предварительный договор купли-продажи жилья;
• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита.

Выбор недвижимости

Поскольку жилье покупается некоторыми людьми единожды и на всю жизнь, то выбор нужно делать осознанно и грамотно. Именно поэтому при анализе предложений, которые имеются на рынке, руководствуйтесь следующими советами:

• Выберите несколько вариантов, которые подходят по цене и состоянию недвижимости (вторичное жилье);
• Рассмотрите варианты в новостройках с учетом стоимости на отделку помещения;
• Для юридической проверки обратитесь за помощью к эксперту по недвижимости;
• Проверьте выбранный объект недвижимости с разных сторон (юридический аспект, состояние, расположение, слышимость в доме и прочее);
• Заключите предварительный договор купли-продажи.

Выбор банковского учреждения

Существенным фактором при успешном получении ипотеки является подбор кредитной организации, с которой будут выстраиваться долгосрочные отношения. Каждый для себя определяет те критерии, которые будут в наибольшей мере оказывать влияние на выбор. Уделите внимание таким деталям как:

• Требования банка к заемщикам и залогу;
• Сумма первоначального взноса;
• Процентная ставка, сумма ежемесячных платежей;
• Способы оплаты кредита;
• Возможность частичного и досрочного погашения;
• Наличие дополнительных комиссий и плат.

Льготный ипотечный кредит

Некоторым категориям граждан банки предлагают льготные программы кредитования. С информацией о такой возможности можно ознакомиться на официальном сайте кредитной организации. Какие основные программы льготной ипотеки существуют на данный момент? Давайте разбираться.

Кредит молодым семьям

Государство с целью решения демографических проблем разрабатывает федеральные целевые программы, которые поддерживают коммерческие банки. Одной из таких является программа «Молодой семье – доступное жилье», согласно которой можно получать скидку на первоначальный взнос, лояльную процентную ставку или частичное погашение государством задолженности по ипотеке.

Социальная ипотека

Для граждан, которые осуществляют деятельность в социальной сфере (врачи, военнослужащие, медработники и прочие), предусмотрены отдельные условия кредитования.

Как, например, льготы получают военнослужащие? Для этого была разработана программа накопительно-ипотечной системы (НИС), согласно которой с момента регистрации в течении трех лет производятся начисления. Все накопленные средства можно впоследствии потратить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Основные параметры программы «Ипотека военнослужащим»:

• первый взнос – 10 % стоимости выбранной квартиры;
• процентная ставка – 12,5% годовых;
• максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.

Материнский капитал

Если в семье появляется второй ребенок, то, согласно действующему законодательству, родители получают материнский капитал, который на 2017 год составляет 453026 рублей. Данную сумму можно потратить для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Получение ипотеки — энергозатратный и ответственный процесс, однако при получении данного кредита Вы сможете более твердо стоять на ногах и обустраивать семейное гнездышко.