Что значит дебетовая карта

В современном мире деньги постепенно утрачивают материальную форму, и вместо монет и купюр люди фактически расплачиваются «цифрами» – информацией, записанной на чипе или магнитной ленте пластиковой карты.

Конечно, при желании деньги можно и обналичить, но гораздо удобнее и безопаснее носить с собой маленький кусок пластика, чем пачку купюр, а если соблюдать рекомендации по безопасному использованию карты – лишиться своих средств практически невозможно даже при утере «пластика».

Тем не менее, все еще остаются люди, которые не разбираются в тонкостях, касаемых банковских карт, и один из наиболее часто задаваемых вопросов в этом плане – «Что такое дебетовая карта и каковы ее особенности?».

Особенности дебетовых карт

Дебетовыми называют банковские пластиковые карты, привязанные к счету держателя. Такая карта может использоваться для безналичного расчета, оплаты услуг и товаров в интернете или для снятия денег в банкоматах.

Доступ к этим деньгам владелец карты имеет в любое время суток, а находясь в «электронном» виде денежные средства на карте приравниваются к банковскому вкладу и соответственно, застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Дебетовая карта не предусматривает ведение кредитной линии, отсюда вытекает одна из особенностей дебетовых карт: они не «уходят в минус».

Дебетовые карты и овердрафт

В некоторых ситуациях банковский счет может стать отрицательным, что означает уход в овердрафт (overdraft – «перерасход»). Это значит, что на счету не просто заканчиваются деньги, но владелец этого счета как бы еще остается «должен» банку (что такое оверрдрафтная карта, на примере Сбербанка, мы описали в этой статье).

Технически дебетовые карты в отличие от кредитных не предусматривают такую возможность, но на практике это может происходить по следующим причинам:

1. Если со счета держателя дебетовой карты периодически списываются деньги за обслуживание, и к моменту очередного списания сумма на счете будет меньше требуемой или на счету вовсе не окажется средств – общий баланс в любом случае уйдет в минус на недостающие деньги. Это не страшно, и при следующем поступлении на счет денег (при самостоятельном внесении или при получении зарплаты) «минус» покроется, а с таким овердрафтом не стоит бояться блокировки карты или закрытия счета.
2. Большинство банков взимают комиссию за снятие наличных или просмотр остатка по счету в «чужих» банкоматах (банкоматы других банков, которые не входят в число так называемых «банков-партнеров»). В этом случае при желании снять сумму, равную остатку по карте, банкомат может отказаться выдать деньги, так как при снятии учитывается комиссия, либо наличные будут выданы, но помимо снятой суммы со счета спишется еще несколько процентов, и счет уйдет в минус.

В обеих ситуациях возникает «технический овердрафт», и намеренно совершить перерасход держатель дебетовой карты не может.

Виды карт

Дебетовые карты можно классифицировать:

• по платежной системе;
• по наличию или отсутствию чипа;
• как эмбоссированные или неэмбоссированные.

В последнем случае речь идет о наличии на карте тисненого имени владельца. Если оно есть – карта называется эмбоссированной. На практике разница между двумя видами карт отсутствует, хотя оплатить покупки и услуги с помощью неэмбоссированной карты в интернете иногда невозможно.

Что касается чипа – это не так давно появившееся нововведение, которое обеспечивает дополнительную защиту от поделки и дублирования карты. Считается, что и скорость проведения операций выше из-за более быстрого считывания с чипов, если сравнивать с картами с магнитной лентой. На самом деле разница по меркам человека несущественная (она может составлять доли секунд) и скорость считывания больше зависит от конкретного банкомата.

Спорным можно считать и вопрос о практичности и надежности карт с чипом: если для вывода из строя карты с магнитной лентой эту ленту нужно повредить, приложив усилия, то чип может без видимых причины выйти из строя, и в этом случае может потребоваться перевыпуск карты.

С платежной системой у пользователей путаница возникает чаще всего. На данный момент с учетом российской системы МИР распространенными являются системы Visa и MasterCard.

Опять же – для среднего пользователя этот критерий неважен. На него стоит обратить внимание только при поездках в другие страны и при необходимости хранить деньги на счете в валюте: в таких случаях любые операции могут сопровождаться снятием процентов за конвертацию.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Основные отличия дебетовой карты от кредитной сводятся к следующему:

1. На дебетовой карте хранятся только деньги пользователя (его зарплата или средства, которые внес он или третье лицо). Кредитная карта служит для хранения денег банка, предоставленных пользователю на правах займа.
2. В некоторых случаях кредитные карты могут использоваться только для безналичных расчетов, в то время как держатель дебетовой карты может распоряжаться своими деньгами в любой форме.
3. Дебетовая карта выдается только при соответствующем обращении пользователя. Кредитные карты могут быть выданы банком в качестве бонуса клиенту.

При оформлении дебетовой карты оформление не всегда происходит при подаче заявления именно пользователем. Если это зарплатная карта, с соответствующим обращением может выступить работодатель, но счет и карта все равно будут оформлены на имя держателя, при этом все расходы по выпуску карты и связанные с обслуживанием работодатель берет на себя.

Случаев, когда в выдаче дебетовой карты человеку отказывают, практически нет. Такое возможно только при подозрении, что у человека имеется умысел использовать «пластик» для совершения финансовых махинаций. Также карта не может быть оформлена на лицо, возраст которого не достиг 18 лет.

Оформить дебетовую карту можно в любом банке на усмотрение пользователя, при этом рекомендуется сразу ознакомиться с такими особенностями счета, как:

• возможность привязки электронных кошельков;
• размер платы за обслуживание;
• наличие бонусных программ;
• дополнительные функции (в том числе – функция интернет-банкинга).

Оформление карты производится в любом отделении, при этом человеку необходимо предоставить сотруднику банка только паспорт и номер телефона, к которому будет привязан счет.

Закрыть счет и деактивировать карту человек также может только по своей воле. Для этого в отделение банка подается соответствующее заявление. В редких случаях банк может по своей инициативе заблокировать карту, но это тоже обычно связано с подозрениями насчет финансовых махинаций.